Vay thế chấp bất động sản như thế nào?

Hình thức vay thế chấp bất động sản

Căn cứ tại điều 727 Bộ luật Dân sự 1995 44-L/CTN quy định:

“Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất là sự thoả thuận giữa các bên tuân theo các điều kiện, nội dung, hình thức chuyển quyền sử dụng đất được Bộ luật này và pháp luật về đất đai quy định, theo đó bên sử dụng đất dùng quyền sử dụng đất của mình để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ dân sự.

Bên thế chấp được tiếp tục sử dụng đất trong thời hạn thế chấp”.

Theo đó, ta có thể hiểu vay vốn thế chấp bất động sản là việc mang tài sản bất động sản của mình đi thế chấp cho ngân hàng để vay vốn. Tài sản bất động sản bao gồm đất đai, nhà ở, xí nghiệp, công trình và những gì liên quan gắn liền không tách rời với đất. Hình thức vay thế chấp bất động sản được nhiều khách hàng lựa chọn bởi các ngân hàng hiện nay thường hỗ trợ với hạn mức cao từ 70% đến 100% giá trị tài sản thế chấp.

Vay thế chấp bất động sản

Ưu, nhược điểm vay thế chấp bất động sản

Ưu điểm

Vay thế chấp bất động sản có nhiều ưu điểm vượt trội, đối với hình thức này bạn có thể vay được số tiền lớn và thời gian vay dài hạn tùy thuộc vào giá trị tài sản thế chấp. Lãi suất vay thế chấp cũng thấp hơn so với vay tín chấp. Và hơn hết hiện nay có nhiều ngân hàng hỗ trợ hình thức vay này, do đó bạn có thể dễ dàng lựa chọn ngân hàng uy tín và có gói vay tốt nhất.

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm thì vay thế chấp bất động sản cũng có nhược điểm nhất định, cụ thể là hình thức vay này đòi hỏi bạn cần có tài sản để thế chấp có giá trị lớn như nhà đất, xí nghiệp, công trình….

Sau khi thế chấp tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn tuy nhiên nếu không có khả năng trả nợ cho ngân hàng, thì tài sản của bạn sẽ chuyển sang cho ngân hàng sở hữu.

Vay thế chấp bất động sản có thời hạn vay dài, cũng đồng nghĩa với việc bạn phải nợ và trả lãi trong nhiều năm có thể lên đến 10 – 25 năm.

Mặt khác khi vay thế chấp bất động sản, bạn sẽ vay được số tiền lớn, nên cần tốn thời gian thẩm định tài sản, do đó thời gian xử lý hồ sơ vay cũng kéo dài vì nhiều thủ tục.

Lãi suất vay thế chấp bất động sản một số ngân hàng

Thông thường, khi vay thế chấp bấy động sản tại các ngân hàng, khách hàng sẽ được hỗ trợ mức vay tương ứng từ 70 – 100% giá trị của tài sản bất động sản thế chấp. Với thời hạn và lãi suất được quy định theo ngân hàng bạn vay vốn. Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp bất động sản tại một số ngân hàng năm 2021:

Cách tính lãi suất vay thế chấp bất động sản

Ngoài bảng lãi suất của một số ngân hàng trên thì các ngân hàng cũng đưa ra công thức chung tính lãi suất vay vốn thế chấp như sau:

Lưu ý: Khách hàng có thể lựa chọn các kì thanh toán như theo từng tháng, theo quý hoặc thâm chí theo năm.

Với cách tính lãi suất này bạn có thể chủ động tính phần lãi mình phải trả theo từng thời kỳ khi thực hiện khoản vay thế chấp bất động sản.

Lãi suất vay thế chấp bất động sản

Điều kiện vay thế chấp bất động sản

Để vay thế chấp bất động sản khách hàng vay vốn cần đáp ứng các điều kiện sau:

Đối với người vay thế chấp:

• Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
• Có đủ khả năng chịu trách nhiệm dân sự
• Có công việc ổn định, mức thu nhập hàng tháng trên 5 triệu đồng.
• Chưa từng có nợ xấu ngân hàng/tổ chức tín dụng.

Đối với tài sản thế chấp:

• Tài sản thế chấp là những tài sản bất động sản, hợp pháp và có giá trị như: Nhà đất, chung cư, công ty, xí nghiệp…
• Tài sản bất động sản không có tranh chấp hay bị tịch thu
• Có sổ đỏ/sổ hồng/giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

Thủ tục vay thế chấp bất động sản

Các giấy tờ, thủ tục cần chuẩn bị trong hồ sơ vay vốn bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn thế chấp bất động sản theo mẫu của ngân hàng.
• Các giấy tờ cá nhân của khách hàng như: CMND, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân….
• Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân: Bản sao công chứng bảng lương hoặc hợp đồng lao động.
• Mọi giấy tờ liên quan đến tài sản bất động sản thế chấp.
• Giấy cam đoan mục đích sử dụng vốn vay phương thức thanh toán.

Điều kiện, thủ tục vay thế chấp bất động sản

Quy trình vay thế chấp bất động sản

Khi vay thế chấp bất động sản, trong thời gian khoảng 1 tuần, khách hàng có thể hoàn tất mọi thủ tục, hồ sơ và có thể nhận được vốn vay, được thực hiện theo quy trình cụ thể:

• Bước 1 – Tư vấn gói vay: Nhân viên ngân hàng tư vấn mức vay, lãi suất của gói vay vốn thế chấp bất động sản cũng như các yêu cầu, thủ tục của gói vay.
• Bước 2 – Chuẩn bị hồ sơ: Khách hàng tiến hành hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo quy định của ngân hàng.
• Bước 3 – Thẩm định: Ngân hàng xác minh thông tin trong hồ sơ vay vốn và thẩm định giá trị tài sản bất động sản thế chấp để đưa ra hạn mức vay phù hợp nhất cho khách hàng.
• Bước 4 – Ký hợp đồng vay vốn: Ngân hàng và khách hàng sẽ trao đổi và thiết lập hợp đồng vay vốn.
• Bước 5 – Giải ngân: Ngân hàng tiến hành giải ngân vốn vay sau khi hợp đồng được kí kết.

Những lưu ý khi vay thế chấp bất động sản

Khi vay vốn thế chấp bất động sản tại bất kì ngân hàng nào bạn cũng cần lưu ý những điểm dưới đây:

• Tìm hiểu kĩ các thông tin về gói vay như: Hạn mức vay, lãi suất, thời hạn vay, cách thức trả nợ.
• Chuẩn bị và hoàn thiện hồ sơ: Nếu bạn chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chính xác không có sai lệch trong hồ sơ vay vốn, thì sẽ giúp bạn tiết kiệm được thời gian thẩm định và xét duyệt khoản vay.
• Đọc kĩ hợp đồng trước khi kí, đảm bảo nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn. Nếu trong hợp đồng có điều khoản bạn không hiểu hãy thắc mắc ngay với nhân viên ngân hàng, để được tư vấn và giải đáp.
• Nắm chắc cách thức tính lãi của ngân hàng cũng như cách thức thanh toán mà ngân hàng cung cấp. Bạn nắm rõ được cách tính thì sẽ chủ động hơn trong việc cân đối và chuẩn bị số tiền phải trả định kỳ.
• Để ý thời gian trả nợ: Bạn cần để ý thời gian trả nợ để không bị rơi vào tình trạng quá hạn, sẽ phải chịu phí phạt chậm trả nợ hoặc bị nợ xấu.
• Có phương án vay khả thi: Để khoản vay có khả năng được xét duyệt cao thì bạn cần có phương án sử dụng vốn và mục đích vay khả thi.
• Cân đối số tiền vay hợp lý, phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
• Lên kế hoạch chi tiêu và chủ động thanh toán lãi suất với ngân hàng.

Như vậy, những thông tin vay thế chấp bất động sản tại các ngân hàng đã được cung cấp trong bài viết, chắc hẳn bạn đọc có nhu cầu vay vốn đã nắm rõ được thông tin. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.