Mục lục
Nhu cầu vay vốn của người dân cho các nhu cầu tiêu dùng, mua nhà, mua xe… ngày càng tăng. Tuy nhiên trước lời giới thiệu hấp dẫn của đơn vị cho vay khách hàng nên tỉnh táo xem xét về biên độ lãi suất vay để lựa chọn sản phẩm vay có lãi suất phù hợp. Vậy biên độ lãi suất được hiểu như thế nào?
Hiểu về biên độ lãi suất là gì?
Biên độ lãi suất là phần trăm chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi tại một thời điểm nhất định.
Biên độ lãi suất phản ánh lợi nhuận của một ngân hàng nên còn được gọi là biên độ lợi nhuận. Nếu lãi suất cho vay càng lớn thì ngân hàng sẽ càng có lợi nhuận nhiều do biên độ lãi suất cao. Biên độ lãi suất sẽ là căn cứ quan trọng để ngân hàng đưa ra lãi suất cho vay với khách hàng.
Biên độ lãi suất + Lãi suất cơ bản = Lãi suất cho vay
Biên độ lãi suất là căn cứ để các ngân hàng đưa ra lãi suất vay cho khách hàng
Lý do người vay cần nắm được biên độ lãi suất
Biên độ lãi suất là yếu tố vô cùng quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Biên độ lãi suất chính là căn cứ giúp ngân hàng đưa ra mức lãi suất cho vay. Sau đây là các lý do khách hàng khi đi vay vốn nên hiểu rõ về biên độ lãi suất:
- Hiểu về biên độ lãi suất khách hàng sẽ nắm rõ mức lãi suất thực tế cần phải chi trả của gói vay ở mức bao nhiêu và so sánh với các sản phẩm vay khác.
- Biên độ lãi suất là căn cứ giúp khách hàng kiểm tra mức lãi suất đang được áp dụng có chính xác hay không.
- Căn cứ theo biên độ lãi suất bạn có thể lựa chọn ngân hàng cho vay với mức lãi suất ưu đãi nhất (biên độ lãi suất càng thấp thì mức lãi suất cho vay càng ưu đãi).
- Lựa chọn khoản vay với mức lãi suất phù hợp theo nhu cầu và khả năng thanh toán của bản thân.
Nắm rõ biên độ lãi suất khách hàng sẽ hiểu mức lãi suất thực tế cần phải trả
Công thức tính lãi suất cho vay dựa vào biên độ lãi suất
Khi vay vốn tại các ngân hàng có hai loại lãi suất khách hàng cần lưu ý là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi:
- Lãi suất cố định do Ngân hàng nhà nước công bố và quyết định
- Lãi suất thả nổi do các ngân hàng thương mại ấn định dựa theo biến động của thị trường
Sau đây là các công thức tính được các ngân hàng dùng để ấn định lãi suất cho vay:
– Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng hoặc 13 tháng + Biên độ lãi suất.
Công thức này phổ biến nhất, ngân hàng cho vay sẽ tăng lãi suất tiết kiệm để thu hút nguồn tiền tiền nhàn rỗi của khách hàng và thực hiện cho vay với lãi suất cao.
– Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm cao nhất + Biên độ lãi suất.
Ngân hàng tự động tăng lãi suất của các loại hình tiền gửi tiết kiệm ít người dùng như lãi suất tiết kiệm dài hạn… để tăng lãi suất cho vay.
Lãi suất cho vay = Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng quốc doanh lớn (Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank) + Biên độ lãi suất.
Công thức tính lãi suất vay này khá khách quan nhưng ít được ngân hàng lựa chọn.
Nhìn chung biên độ lãi suất các ngân hàng hiện nay dao động khoảng từ 3,5% đến 5,5%. Các ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank có biên độ lãi suất thấp chỉ khoảng 3,5, tuy vậy các ngân hàng như Sacombank hay SCB biên độ lãi suất thường là 5% hay 5,5%.
Hy vọng qua nội dung trên bạn nắm được biên độ lãi suất là gì và vai trò của biên độ lãi suất cũng như các công thức tính lãi suất vay được áp dụng phổ biến hiện nay.
