Mục lục
Giới thiệu gói cho vay xây nhà xưởng
Vay xây nhà xưởng là sản phẩm vay vốn nằm trong gói cho vay kinh doanh của ngân hàng, được áp dụng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Gói vay áp dụng với những khách hàng có mục đích xây nhà xưởng và đã có giấy phép đăng ký, hoạt động kinh doanh theo quy định của pháp luật. Gói vay hỗ trợ tài chính giúp khách hàng thực hiện dự định, nhằm thúc đẩy hiệu quả kinh doanh một cách nhanh chóng, với nhiều ưu điểm nổi bật như:
Vay xây nhà xưởng
Về mục đích vay vốn
Phục vụ các nhu cầu mua mới, nâng cấp, mở rộng quy mô tài sản của các cá nhân/doanh nghiệp để kinh doanh như đầu tư tài sản cố định (nhà xưởng, nhà kho quyền sử dụng đất…). Các ngân hàng cho vay gồm tất cả các chi phí để hình thành nên tài sản cố định như: Thuế, chi phí lắp đặt…
Về hình thức vay vốn
Vay xây nhà xưởng có hình thức vay từng lần. Mỗi lần có nhu cầu vay, khách hàng gửi hồ sơ vay riêng cho từng nhu cầu vốn để ngân hàng thẩm định cho vay và giải ngân.
Hạn mức cho vay và thời gian vay tối đa:
Thông thường ngân hàng sẽ cho vay 70% đến 80% tổng nhu cầu vốn. Thời gian cho vay khá dài, tối đa lên đến 10 năm.
Lãi suất vay xây nhà xưởng:
Tùy từng ngân hàng sẽ áp dụng những mức lãi suất khác nhau. Lãi suất trung bình hiện nay là 7,5%/năm – 8,5%/năm đối với thời gian cố định lãi suất 12 tháng. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất tính theo lãi suất thả nổi trên thị trường.
Về tài sản đảm bảo:
Tùy theo chính sách của từng Ngân hàng, tài sản đảm bảo có thể là chính là nhà xưởng của bạn dự định xây.
Điều kiện cho vay xây nhà xưởng
Để được vay xây nhà xưởng phục vụ cho sản xuất kinh doanh thì khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Khách hàng có hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp, có giấy đăng ký kinh doanh đúng theo quy định của pháp luật.
- Hoạt động kinh doanh hiệu quả và tạo ra lợi nhuận đủ để trả nợ cho khoản vay.
- Phương án kinh doanh khả thi.
- Có tài sản đảm bảo là bất động sản, nhà xưởng, giấy tờ có giá.
Hồ sơ cho vay xây nhà xưởng
Bạn cần chuẩn bị hồ sơ để vay tiền xây dựng nhà xưởng gồm những loại giấy tờ sau:
Hồ sơ pháp lý cá nhân
- CMND/ thẻ căn cước công dân/ Chứng minh quân đội
- Hộ khẩu/ Sổ tạm trú còn thời hạn
- Xác nhận tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn/Quyết định ly hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân cho
- Cần chuẩn bị tất cả những loại hồ sơ trên cho cả người vay, chủ sở hữu tài sản, người đồng ký vay, người đại diện theo pháp luật của cơ sở kinh doanh.
Hồ sơ pháp lý Hộ kinh doanh
- Giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Giấy phép xây nhà xưởng.
Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/giấy tờ có giá.
Hồ sơ chứng minh thu nhập
- Hóa đơn bán hàng, nhập hàng.
- Sổ sách theo dõi doanh thu, chi phí.
- Quyết toán thuế.
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn
- Giấy tờ xác nhận quyền sở hữu bất động sản hoặc hợp đồng thuê tài sản.
- Giấy phép xây dựng.
- Dự toán chi phí, phương án sử dụng vốn.
Điều kiện, hồ sơ vay xây nhà xưởng
Ngân hàng hỗ trợ cho vay xây nhà xưởng
Bạn có thể lựa chọn một trong những ngân hàng dưới đây hỗ trợ cho vay xây nhà xưởng.
Ngân hàng ACB
ACB triển khai sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh nhằm giúp khách hàng có nguồn kinh phí để đầu tư tài sản cố định, mua xây dựng nhà xưởng, văn phòng làm việc, kho bãi…. với nhiều chính sách ưu đãi:
- Ân hạn trả nợ vốn đến 6 tháng.
- Lịch trả nợ phù hợp với dòng tiền thu nhập của khách hàng.
- Miễn phí phạt trả nợ trước hạn khi khách hàng thanh toán thêm tiền gốc 100 triệu/tháng.
- Tặng kèm tài khoản “Thương Gia” với nhiều chính sách ưu đãi như: Miễn phí quản lý tài khoản trong 1 năm, giảm 30% phí chuyển tiền trong nước…
- Đa dạng phương thức trả nợ: Lãi trả: hàng tháng/ hàng quý. Vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10 – 20%/ năm.
- Số tiền vay: theo phương án SXKD, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Thời hạn vay: Tối đa 120 tháng.
Ngân hàng VPBank
Gói vay kinh doanh của VPBank tài trợ đa dạng nhiều mục đích khác nhau trong đó có cho vay để đầu tư tài sản cố định, xây nhà xưởng với ưu điểm bao gồm:
- Cho vay tối đa 10 tỷ nhưng không quá 85% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay tối đa 10 năm.
- Với những khách hàng kinh doanh trong lĩnh vực nhà hàng, khách sạn sẽ có chính sách cho vay đặc biệt.
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank cũng là ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh được nhiều khách hàng lựa chọn với nhiều ưu điểm như:
- Thời gian vay từ trên 1 năm đến 5 năm.
- Khách hàng vay có thể là hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân hoặc cá nhân tự doanh.
- Cho vay tối đa 5 tỷ nhưng không vượt quá 70% phương án sử dụng vốn
- Lãi suất vay cạnh tranh, thủ tục nhanh gọn.
Ngân hàng Sacombank
Sacombank triển khai gói vay sản xuất kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh gồm: Bổ sung vốn lưu động, mua máy móc thiết bị, cải tiến công nghệ, xây dựng/Mở rộng nhà xưởng, kinh doanh nhà thuốc, thuốc bảo vệ thực vật theo quy định của pháp luật với các đặc điểm cụ thể:
- Số tiền, thời hạn vay: Không giới hạn. Căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn, khả năng trả nợ.
- Phương thức vay/thu nợ: Đa dạng, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng .
- Tài sản bảo đảm: Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm…
Ngân hàng cho vay xây nhà xưởng
Ngân hàng Agribank
Ngân hàng Agribank hỗ trợ cho vay giảm tổn thất trong nông nghiệp theo quyết định 68/2013/QĐ-TTG của thủ tướng chính phủ với mục đích: Cho vay vốn bằng đồng Việt Nam mua máy, thiết bị nằm trong danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn công bố và đầu tư các dự án máy, thiết bị (bao gồm cả nhà xưởng) được thẩm định theo hướng dẫn của Bộ Nông nghiệp và phát triển nông thôn, với các ưu điểm như:
- Thời gian cho vay: Ngắn/trung/dài hạn
- Mức cho vay: Mức cho vay tối đa để mua các loại máy, thiết bị theo quy định theo danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn công bố bằng 100% giá trị hàng hóa.
- Đối với các khoản vay thực hiện các dự án đầu tư dây chuyền máy, thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp (bao gồm cả nhà xưởng); các dự án chế tạo máy, thiết bị sản xuất nông nghiệp: mức cho vay tối đa bằng 70% giá trị dự án
- Mức hỗ trợ lãi suất:
- Đối với các khoản vay để mua máy, thiết bị nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp: Hỗ trợ 100% trong hai năm đầu, 50% trong năm thứ ba.
- Đối với các khoản vay thực hiện các dự án đầu tư dây chuyền máy, thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp (bao gồm cả nhà xưởng); các dự án chế tại máy, thiết bị sản xuất nông nghiệp: Hỗ trợ phần chênh lệch giữa lãi suất cho vay đối với các khoản vay dài hạn, trung hạn bằng đồng Việt Nam và lãi suất tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước.
- Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
- Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cho vay có/không có tài sản bảo đảm.
Ngân hàng Nam A Bank
Sản phẩm cho vay tại Nam A Bank nhằm đáp ứng nguồn vốn cho các doanh nghiệp để đầu tư vào dự án hoặc mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh bao gồm đầu tư xây dựng cơ bản nhà xưởng, mua máy móc thiết bị, nguyên vật liệu để triển khai dự án với nhiều lợi ích như:
Đa dạng hình thức cho vay:
- Cho vay độc lập hoặc hợp vốn.
- Đầu mối thu xếp tài chính và quản lý đồng tài trợ.
- Cho vay ủy thác.
Ngân hàng OCB
Ngân hàng OCB triển khai sản phẩm cho vay “đầu tư tài sản cố định/tài trợ dự án” dưới hình thức giải ngân cho khách hàng doanh nghiệp dùng cho mục đích đầu tư tài sản cố định, thực hiện dự án dành cho doanh nghiệp có nhu cầu tài trợ vốn để đầu tư tài sản cố định (mua sắm máy móc thiết bị, xây dựng nhà xưởng, nhà văn phòng…) và/hoặc tài trợ dự án với các ưu điểm như:
- Mục đích tài trợ: Đầu tư tài sản cố định/Bổ sung vốn triển khai dự án.
- Phương thức tài trợ: Từng lần theo hợp đồng, dự án.
- Thời hạn tài trợ: Phù hợp phương án/thời hạn dự án.
- Tài sản bảo đảm (TSBĐ): Tài sản hình thành từ chính vốn vay hoặc tài .sản khác được OCB chấp nhận (bất động sản, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, giấy tờ có giá..).
- Phương thức trả nợ linh hoạt tùy vào khả năng trả nợ của khách hàng.
- Doanh nghiệp sẽ được xem xét ân hạn gốc cho đến khi dự án đi vào hoạt động.
- TSBĐ đa dạng bao gồm cả tài sản hình thành từ vốn vay.
- Doanh nghiệp có thể được tham gia các chương trình tài trợ đặc biệt thông qua OCB của các tổ chức quốc tế nhằm hỗ trợ các Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam.
- Lãi suất cạnh tranh.
- Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh chóng.
Lưu ý khi vay xây nhà xưởng
Trong quá trình vay vốn bạn cần chú ý những điểm sau để khoản vay được xét duyệt nhanh chóng và không gặp rủi ro sau khi vay vốn:
Lựa chọn ngân hàng phù hợp: Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất và chính sách khác nhau do đó bạn cần tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng phù hợp với điều kiện bản thân.
Dự toán chính xác và chi tiết chi phí cần thiết: Nếu bạn dự toán chi phí quá thấp sẽ bị thiếu hụt vốn khi xây dựng và có thể sẽ phải tạm dừng dự án. Nhưng nếu bạn dự toán mức chi phí quá lớn thì ngân hàng sẽ không dễ dàng xét duyệt với một khoản kinh phí mơ hồ.
Có kế hoạch kinh doanh hiệu quả với nhà xưởng mới: Bạn cần nêu rõ được lý do vì sao bạn cần phải xây thêm nhà xưởng, việc xây thêm này sẽ mang lại hiệu quả gì cho hoạt động kinh doanh, thời gian đầu tư, thời gian thu hồi vốn…
Có kế hoạch trả nợ hợp lý: Nếu phương án vay hợp lý thì bạn sẽ dễ dàng vay vốn tại ngân hàng và được ân hạn vốn thời gian đầu. Do đó khách hàng cần tính toán dòng thu nhập của mình để chủ động đề xuất kế hoạch trả nợ phù hợp, đảm bảo trả các khoản vốn và lãi đúng hạn.
Nắm rõ lãi suất khoản vay: Thông thường tại các ngân hàng sẽ có lãi suất vay ưu đãi và sau ưu đãi do đó bạn cần nắm rõ mức lãi suất khoản vay của mình.
Đọc kỹ hợp đồng vay vốn và thời gian trả nợ: Trước khi vay bạn cần nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng, những chi phí phát sinh cũng như phí phạt và thời gian trả nợ để không phải chịu phí phạt khoản vay.
Cho vay xây nhà xưởng nhằm hỗ trợ các cá nhân/doanh nghiệp thúc đẩy, mở rộng kinh doanh khiến tình trạng kinh doanh được phát triển. Qua bài viết chắc hẳn bạn đã hiểu rõ hơn về hình thức này và nắm rõ những ngân hàng cho vay nhà xưởng tốt nhất 2021. Hy vọng bạn sẽ lựa chọn được ngân hàng phù hợp với bản thân.
