Điều kiện vay vốn kinh doanh

Vay vốn kinh doanh là hình thức vay vốn nhằm mục đích bổ sung nguồn vốn kinh doanh từ đầu hoặc hỗ trợ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp/tổ chức. Tuy nhiên để thực hiện khoản vay bạn cần đáp ứng được điều kiện của mỗi ngân hàng.

Lợi ích khi vay vốn kinh doanh

Sản phẩm cho vay kinh doanh mang đến cho người kinh doanh có nhu cầu vay vốn những lợi ích thiết thực như:

• Bổ sung cho nguồn vốn kinh doanh thường xuyên và không thường xuyên.
• Mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh.
• Đầu tư cho những tài sản cố định có liên quan đến mục đích kinh doanh.
• Ngân hàng không yêu cầu giấy phép kinh doanh từ phía khách hàng vay vốn mà sẽ thẩm định nguồn thu thực tế tại địa điểm kinh doanh, buôn bán.
• Khách hàng không phải chứng minh tài chính với những thủ tục và giấy tờ phức tạp nhờ đó tiết kiệm được nhiều thời gian và công sức.
• Số tiền khách hàng được phép vay kinh doanh thế chấp từ ngân hàng cho mục đích kinh doanh cao.
• Thời hạn vay kinh doanh dài giúp khách hàng gạt bỏ hoàn toàn áp lực trả nợ để tập trung cho mục đích kinh doanh.
• Khách hàng được phép rút vốn liên tục trong vòng 1 năm mà không mất bất kỳ một loại phí trả trước nào khi được ngân hàng cấp hạn mức.

Vay vốn kinh doanh

Điều kiện vay vốn kinh doanh là gì?

 Những điều kiện vay tại mỗi ngân hàng không hoàn toàn giống nhau giữa các đối tượng khách hàng khác nhau. Nhưng các ngân hàng đa số yêu cầu người vay cần đáp ứng các điều kiện cơ bản dưới đây.

Vay đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, đầu tư dự án

Đối với người vay

• Độ tuổi: Khách hàng cá nhân phải đáp ứng yêu cầu về độ tuổi theo quy định của ngân hàng, không vượt quá 70 tuổi tại thời điểm đáo hạn của khoản vay.
• Đăng ký kinh doanh: Khách hàng có đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật và có hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu theo thời tính đến thời điểm vay vốn kinh doanh của ngân hàng quy định.
• Vốn tự có: Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 30%.
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại ngân hàng vay vốn và các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác.

Đối với tài sản thế chấp

• Nhà đất có sổ hồng, sổ đỏ
• Căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ
• Đất hỗn hợp có sổ hồng, sổ đỏ
• Phương tiện vận tải
• Giấy tờ có giá
• Những tài sản thế chấp để vay vốn đầu tư trang thiết bị máy móc tại ngân hàng phải đảm bảo những điều kiện riêng biệt cho những loại tài sản khác nhau như diện tích, khoảng cách đường mặt tiền, thời hạn sử dụng…

Vay vốn kinh doanh bổ sung vốn lưu động

Đối với người vay

• Đăng ký kinh doanh: Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và giấy phép đủ điều kiện kinh doanh đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện.
• Vốn tự có: Doanh nghiệp phải có vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 20%.
• Lịch sử tín dụng: Doanh nghiệp không có nợ xấu tại ngân hàng vay và các ngân hàng cũng như tổ chức tài chính khác.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.
• Có nguồn tài chính ổn định đảm bảo trả nợ vay.

Đối với tài sản thế chấp

• Bất động sản: Nhà đất có sổ hồng, sổ đỏ; Căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ; Đất hỗn hợp có sổ hồng, sổ đỏ
• Phương tiện vận tải
• Giấy tờ có giá
• Máy móc thiết bị
• Hàng hóa

Điều kiện, thủ tục vay kinh doanh

Hồ sơ, thủ tục vay vốn kinh doanh

Để vay thành công khoản vay vốn kinh doanh bạn cần chuẩn bị hồ sơ khoản vay bao gồm:

Hồ sơ pháp lý gồm:

• Giấy phép thành lập/Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư.
• Điều lệ công ty.
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện đứng ra vay vốn.
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế.

Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (2 năm gần nhất):

• Báo cáo tài chính.
• Hợp đồng mua hàng, bán hàng.
• Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có).

Phương án vay vốn:

• Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ.
• Kế hoạch trả nợ.

Tài sản đảm bảo:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất…
• Tài sản hữu hình: Hóa đơn, hợp đồng mua bán của máy móc, thiết bị, phương tiện di chuyển, hàng hóa…
• Các loại giấy tờ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, trái phiếu, cổ phiếu…

Trên đây là thông tin về điều kiện vay vốn kinh doanh, qua đó bạn đọc có thể nắm rõ điều kiện để tham gia khoản vay dễ dàng. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.