Cách mua nhà trả góp thông minh

Mua nhà trả góp là hình thức được nhiều người lựa chọn hiện nay. Khi bắt đầu mua nhà, bạn nên tham khảo ý kiến của những người có chuyên môn, kinh nghiệm để có cái nhìn khách quan và những lời khuyên chân thành giúp khoản vay của bạn tiết kiệm, hiệu quả nhất. Bạn có thể tham khảo cách mua nhà trả góp thông minh dưới đây.  

Xác định, tìm kiếm ngôi nhà muốn mua

Trước khi quyết định vay ngân hàng để mua nhà trả góp bạn cần xác định tiêu chí căn nhà bạn mong muốn như: Vị trí căn hộ, diện tích, tiện ích của căn hộ…. Bạn cần có trong tay số tiền ít nhất 30 – 40%/giá trị căn nhà định mua. Vì thế bạn hãy tham khảo giá thành căn hộ có phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của bạn hay không. 

Sau khi tìm được căn nhà phù hợp bạn cần đến tận nơi khảo sát vị trí căn hộ, tình trạng nhà và tiến độ thi công. Bạn có thể đi cùng những người có kinh nghiệm mua bán nhà đất để tham khảo ý kiến về vị trí, tiềm năng phát triển của căn nhà. Hãy phân tích ưu, nhược điểm của căn nhà để đưa ra quyết định có nên mua căn nhà hay không.

Mua nhà trả góp thông minh

Chọn người bán uy tín trên thị trường

Hiện nay thị trường bất động sản đã trở thành cơn sốt trong thời gian qua. Rất nhiều cá nhân, chủ đầu tư, cò đất tham gia mua bán, trao đổi nhà đất với những chiêu trò, mánh khóe kinh doanh khác nhau. Vì vậy, khi bắt đầu mua nhà bằng hình thức trả góp, bạn phải tìm hiểu rõ chủ đầu tư căn hộ hoặc người bán căn nhà đó có uy tín hay không. Việc này không khác gì “chọn mặt gửi vàng” và giúp hợp đồng mua bán của bạn được an toàn, không bị phát sinh nhiều chi phí không tên và không có bất kỳ rủi ro không mong muốn nào.

Lựa chọn địa chỉ vay phù hợp

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng/tổ chức tín dụng hỗ trợ cho vay mua nhà trả góp. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách, ưu đãi và khoản vay khác nhau hỗ trợ tối đa cho khách hàng vay vốn. Nhưng hầu hết các ngân hàng/tổ chức tín dụng cho vay uy tín sẽ yêu cầu hồ sơ, giấy tờ đầy đủ, thẩm định kỹ càng. Do đó có rất nhiều khách hàng không đạt yêu cầu và hồ sơ vay không được duyệt. Tình trạng đó khiến nhiều người bị lôi kéo vay vốn tại những địa chỉ vay không uy tín.

Trên thị trường hiện nay có nhiều địa chỉ cho vay với quảng cáo lãi suất thấp, vay nhanh chóng trong 24h, vay online không cần thẩm định, không cần giấy tờ…. Nhưng những địa chỉ này là những địa chỉ cho vay nặng lãi. Nếu bạn không tỉnh táo và vay vốn tại đây bạn sẽ phải chịu mức lãi suất cắt cổ, khiến bạn không đủ khả năng trả nợ. Khi ấy lãi mẹ đẻ lãi con, bạn sẽ khó thoát khỏi khoản nợ đó, gây nên gánh nặng tài chính lâu dài. Hơn hết, nếu bạn không trả được những khoản nợ này, bạn sẽ bị siết nợ và bị bên đòi nợ quấy rầy. Không những thế ngay cả người thân bạn cũng sẽ bị họ tìm đến.

Tóm lại bạn nên tìm địa chỉ vay uy tín, phù hợp với bản thân. Và tránh vay phải những địa chỉ tín dụng đen sẽ gặp nhiều phiền phức.

Xác định khả năng tài chính của bản thân

Bạn hãy xác định khả năng tài chính, khả năng thanh toán % giá trị căn nhà, khả năng trả nợ hàng tháng, khả năng duy trì thu nhập hàng tháng của bản thân so với khoản vay bạn định vay ngân hàng. Hãy dự tính đến các trường hợp rủi ro xảy ra trong quá trình trả nợ như lãi suất thay đổi tăng cao, chi tiêu gia đình phát sinh, công việc gặp biến động… sau khi bạn mua nhà và lên kế hoạch tài chính cho phù hợp. Bởi trong khoảng thời gian dài bạn không thể chắc chắn được nguồn thu nhập của mình lúc nào cũng ổn định.

Bạn chỉ nên vay tối đa 50% giá trị căn nhà, để việc trả nợ được dễ dàng hơn. Hơn nữa bạn cần lên kế hoạch cho mức thu nhập hiện tại của mình như: Giảm bớt chi tiêu, tiết kiệm tích lũy hàng ngày, tăng thu nhập bằng cách đi làm thêm, tăng ca, kinh doanh sinh lời, cho thuê lại căn nhà… Bạn hãy cân đối và chắc chắn tài chính dư giả đủ để chi tiêu hàng ngày và trả nợ.

Xác định khả năng tài chính khi mua nhà trả góp

Tìm hiểu và nắm quy định trả lãi của ngân hàng

Để chủ động trong tính toán tài chính, bạn nên nắm quy định vay vốn ngân hàng. Đa số ngân hàng áp dụng mức lãi suất ưu đãi khoảng từ 8,5 – 9%/năm trong khoảng thời gian từ 6 – 12 tháng đầu. Từ tháng thứ 13 mức lãi suất sẽ trở lại bình thường và cộng thêm biên độ lãi suất.

Có ngân hàng có lãi suất ưu đãi thấp nhưng hết thời gian ưu đãi lãi suất lại cao, ngược lại có ngân hàng lãi suất cao nhưng về thời gian lãi suất đó cố định và không có chênh lệch nhiều. Vì vậy, khi mua nhà trả góp bạn cũng cần quan tâm đến sự biến động lãi suất theo từng năm, và lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất tốt nhất.

Thông thường các ngân hàng sẽ cho vay với và tính lãi suất theo dư nợ giảm dần với công thức cụ thể:

Để ý thời hạn trả nợ

Nếu bạn không muốn mất phí phạt trả nợ chậm thì bạn hãy để ý đến thời hạn trả nợ. Nếu bạn trả nợ chậm bạn sẽ mất khoảng 2 – 4% lãi suất phí phạt.

Hơn hết, bạn nên lựa chọn hình thức trả nợ theo dư nợ giảm dần, với hình thức này khoản nợ của bạn sẽ được giảm dần theo thời gian. Khiến việc trả nợ càng ngày càng trở lên dễ dàng hơn.

Ngoài ra bạn cũng nên cân nhắc tất toán khoản nợ trước hạn nếu đủ điều kiện. Nếu tất toán trước hạn bạn sẽ mất phí phạt, tuy nhiên bạn đừng tiếc khoản phí phạt này. Bởi nếu bạn tất toán khoản nợ sớm thì đồng nghĩa với việc thời gian bạn phải trả lãi suất ít đi, do đó số tiền lãi bạn phải đóng theo thời gian cũng ít hơn.

Mua nhà trả góp tại ngân hàng

Chuẩn bị các hồ sơ

Để tiết kiệm chi phí, thời gian đi lại khi thực hiện khoản vay, bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ bao gồm:

• Hồ sơ cá nhân: Bao gồm chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, hộ khẩu KT3 và giấy xác nhận tình trạng kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Bao gồm giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu), hợp đồng mua bán nhà, chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có, giấy chứng nhận quyền sở hữu và hồ sơ pháp lý của nhà đất dự định mua.
• Hồ sơ nguồn thu nhập hiện có để chứng tỏ năng lực trả nợ: Hợp đồng lao động và sao kê tài khoản nhận lương hoặc bảng lương và có xác nhận của đơn vị, nguồn thu nhập kinh doanh, các nguồn thu nhập khác (nếu có).
• Các hồ sơ khác: Đối với khách hàng đang có khoản vay tại ngân hàng, các bạn cần bổ sung các hồ sơ sau: Hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán…

Như vậy để mua nhà trả góp tránh gặp những rủi ro, bạn cần để ý đến những điều trên. Hãy phân tích và lựa chọn cách thức mua nhà thông minh, phù hợp với bản thân. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.