Mục lục
Một số quy định cho vay kinh doanh vàng
Theo Thông tư số 22/2010/TT-NHNN cho thấy:
“Điều 1: Tổ chức tín dụng có giấy phép hoạt động ngoại hối được huy động và cho vay vốn bằng vàng theo quy định tại Thông tư này. Loại vàng mà tổ chức tín dụng huy động và cho vay là vàng miếng theo tiêu chuẩn của các doanh nghiệp kinh doanh vàng đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép sản xuất vàng miếng.
Điều 2: Tổ chức tín dụng chỉ được huy động vốn bằng vàng thông qua phát hành giấy tờ có giá, cho vay vốn bằng vàng để sản xuất (chế tác) và kinh doanh vàng trang sức (không được cho vay để sản xuất và kinh doanh vàng miếng). Việc huy động và cho vay vốn bằng vàng được áp dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phát hành giấy tờ có giá trong nước của tổ chức tín dụng, cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và các văn bản quy phạm pháp luật khác có liên quan.
Điều 3: Tổ chức tín dụng không được chuyển đổi vốn huy động bằng vàng thành đồng Việt Nam và các hình thức bằng tiền khác, kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành.
Điều 4: Tổ chức tín dụng ấn định lãi suất huy động và cho vay vốn bằng vàng trên cơ sở cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng vay, đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Niêm yết công khai các mức lãi suất huy động và cho vay vốn bằng vàng”.
Quy định cho vay kinh doanh vàng
Theo đó, đối với số vốn bằng vàng đã chuyển đổi thành tiền được quy định tại khoản 2 điều 7 Quyết định số 432/2000/QĐ-NHNN1 ngày 3 – 10 – 2000 của thống đốc ngân hàng nhà nước về nghiệp vụ huy động vốn và sử dụng vốn bằng vàng, bằng đồng Việt Nam bảo đảm giá trị theo giá vàng của các tổ chức tín dụng, thì số vốn chuyển đổi thành tiền này được giảm dần và tất toán chậm nhất là ngày 30 – 6 – 2011.
Ngân hàng nhà nước cũng lưu ý đối với các khoản huy động và cho vay vốn bằng vàng, bằng đồng Việt Nam bảo đảm giá trị theo giá vàng phát sinh trước thời điểm thông tư này có hiệu lực, tổ chức tín dụng và khách hàng được tiếp tục thực hiện các thỏa thuận đã ký kết cho đến hết thời gian hiệu lực của hợp đồng.
Các hoạt động kinh doanh, mua bán vàng miếng, vàng trang sức mỹ nghệ, gia công vàng, trang sức mỹ nghệ, xuất nhập khẩu vàng, hoạt động phát sinh về vàng đều phải được ngân hàng nhà nước cấp giấy phép kinh doanh, giấy chứng nhận đủ điều kiện sản xuất vàng trang sức mỹ nghệ.
Ngân hàng nhà nước Việt Nam là cơ quan thay mặt chính phủ thống nhất quản lý các hoạt động kinh doanh vàng theo quy định. Nhà nước là nơi độc quyền sản xuất vàng miếng, xuất khẩu vàng nguyên liệu và nhập khẩu vàng để sản xuất vàng miếng.
Các điều kiện để xin giấy phép cho vay kinh doanh vàng
Tại điều 11, nghị định 24 về quản lý kinh doanh vàng quy định doanh nghiệp được Ngân hàng nhà nước xem xét cấp giấy phép kinh doanh mua bán vàng miếng cần đáp ứng các điều kiện sau:
“Điều 11. Điều kiện cấp Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng
- Doanh nghiệp được Ngân hàng Nhà nước xem xét cấp Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng khi đáp ứng đủ các điều kiện sau:
- a) Là doanh nghiệp thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật.
- b) Có vốn điều lệ từ 100 tỷ đồng trở lên.
- c) Có kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh mua, bán vàng từ 2 (hai) năm trở lên.
- d) Có số thuế đã nộp của hoạt động kinh doanh vàng từ 500 (năm trăm) triệu đồng/năm trở lên trong 2 (hai) năm liên tiếp gần nhất (có xác nhận của cơ quan thuế).
đ) Có mạng lưới chi nhánh, địa điểm bán hàng tại Việt Nam từ 3 (ba) tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trở lên.
- Tổ chức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước xem xét cấp Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng khi đáp ứng đủ các điều kiện sau:
- a) Có vốn điều lệ từ 3.000 (ba nghìn) tỷ đồng trở lên.
- b) Có đăng ký hoạt động kinh doanh vàng.
- c) Có mạng lưới chi nhánh tại Việt Nam từ 5 (năm) tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trở lên.
- Ngân hàng Nhà nước quy định thủ tục và hồ sơ cấp Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng đối với doanh nghiệp, tổ chức tín dụng”.
Điều kiện để xin giấy phép cho vay kinh doanh vàng
Hành vi vi phạm hoạt động kinh doanh vàng
Cũng trong nghị định 24, tại điều 19 quy định những hành vi, vi phạm trong kinh doanh vàng bao gồm:
“Điều 19. Hành vi vi phạm trong hoạt động kinh doanh vàng
Hành vi vi phạm các quy định của pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng bao gồm:
- Hoạt động sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ không có Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh do Ngân hàng Nhà nước cấp.
- Hoạt động kinh doanh mua, bán vàng miếng; xuất khẩu, nhập khẩu vàng nguyên liệu không có giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp.
- Mang theo vàng khi xuất cảnh, nhập cảnh của cá nhân vượt mức quy định không có giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp.
- Sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán.
- Hoạt động sản xuất vàng miếng trái với quy định tại Nghị định này.
- Hoạt động kinh doanh vàng khác khi chưa được Thủ tướng Chính phủ cho phép và Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép.
- Vi phạm các quy định khác tại Nghị định này và các quy định của pháp luật khác có liên quan”.
Do đó, trước khi quyết định thực hiện các thủ tục xin vay vốn, cũng như lên kế hoạch kinh doanh vàng, cần đảm bảo các nguyên tắc điều luật là phù hợp, có thể thực hiện và đảm bảo được tuân thủ trước và sau khi được nhận giấy phép.
Các ngân hàng cho vay kinh doanh vàng tốt nhất
Theo đó, tại thông tư số 33/2011/TT-NHNN có sửa đổi bổ sung quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng kèm theo Quyết định 1627/2001/QĐ – NHNN, thì các tổ chức tín dụng không được phép cho vay để mua vàng.
Như vậy so với thông tư 33 quy định chung về mặt hàng vàng (bao gồm vàng miếng, vàng trang sức, vàng mỹ nghệ…), thì thông tư 39/2016 quy định rõ ràng là chỉ cấm cho vay kinh doanh vàng miếng, và vẫn được vay kinh doanh vàng trang sức, mỹ nghệ… Bạn có thể tham khảo một số ngân hàng cho vay kinh doanh vàng tốt nhất dưới đây.
Ngân hàng Eximbank
EximBank là một trong những ngân hàng hỗ trợ cho vay hình thức kinh doanh vàng với nhiều đặc tính như:
- Cho vay khách hàng là chủ doanh nghiệp tư nhân kinh doanh vàng trang sức.
- Lãi suất cho vay cực kỳ ưu đãi.
- Cho vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn, thời hạn hạn mức tối đa 36 tháng.
- Thủ tục vay vốn đơn giản, phê duyệt hồ sơ nhanh chóng.
Ngân hàng MSB
MSB cũng là ngân hàng được cấp giấy phép kinh doanh vàng với các lợi ích như:
- Không yêu cầu giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Giảm bớt áp lực trả nợ với thời hạn vay tới 7 năm.
- Thẩm định nguồn thu thực tế tại địa điểm kinh doanh của khách hàng.
- Không yêu cầu giấy tờ chứng minh tài chính phức tạp.
- Hạn mức cho vay lớn lên tới 5 tỷ đồng.
- Lãi suất 6,99%/năm. Biên độ lãi suất sau ưu đãi từ 3% đến 5%.
- Cấp hạn mức được phép rút vốn liên tục 1 năm không mất phí trả trước.
- Đối với vay trả góp: Áp dụng cho khoản vay từ 24 tháng trở lên.
- Gốc trả linh hoạt theo tháng hoặc theo quý.
- Lãi trả hàng tháng.
Các ngân hàng cho vay kinh doanh vàng
Ngân hàng SHB
Theo giấy phép số 15/GP-NHNN ngày 08/01/2013 của thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam quyết định cho phép ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (SHB) được hoạt động kinh doanh mua bán vàng miếng. Cũng từ ngày này Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (SHB) chính thức triển khai dịch vụ mua bán, giữ hộ vàng miếng. Theo đó khi tham gia vay vốn kinh doanh vàng với lãi suất 8,5%/năm. Biên độ lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm + 3,6%.
Ngân hàng ACB
Là ngân hàng đầu tiên được phép kinh doanh vàng ở nước ngoài và kinh doanh vàng trên tài khoản, Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (ACB) đã trở thành một trong những ngân hàng kinh doanh vàng có quy mô lớn, góp phần trong việc bình ổn giá vàng trong nước.
Mức cho vay tối đa của ACB ở dịch vụ này lên tới 100 tỷ đồng với thời gian vay là 12 tháng. Phương thức trả nợ linh hoạt: Người vay có thể trả lãi hàng tháng và trả vốn khi đến hạn. Lãi suất cho vay tiền đồng là 9,8%/năm và vay vàng là 4%/năm, phí mua bán vàng là 2.000 đồng/lượng. Biên độ lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm 13 tháng + từ 2,5% đến 4%.
Sử dụng thẻ tín dụng để mua vàng cũng là một trong các hình thức vay tiền kinh doanh vàng từ các ngân hàng. Tùy từng quy định cửa hàng sẽ có các cửa hàng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng khác nhau. Tuy nhiên sử dụng thẻ tín dụng sẽ mất phí thẻ tín dụng tương đối cao, người tiêu dùng nên cân nhắc kỹ, nếu thực sự cần thiết mới nên sử dụng phương thức này để mua vàng.
Điều kiện, thủ tục cho vay kinh doanh vàng
Để thực hiện khoản vay kinh doanh vàng thành công bạn cần đáp ứng đủ điều kiện, thủ tục khi vay cụ thể như sau:
Điều kiện
Để được cấp phép vay kinh doanh vàng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện chính sau:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
- Có độ tuổi từ 18 tuổi đến 65 tuổi. Đảm bảo năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.
- Khách hàng đang hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp theo quy định pháp luật.
- Có phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh khả thi, tiềm năng.
- Khách hàng có thu nhập đảm bảo thanh toán khoản vay.
- Khách hàng sở hữu tài sản có giá trị đủ dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay như bất động sản hoặc tài sản thuộc bên thứ 3 bảo lãnh cho khoản vay vốn.
- Khách hàng là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam.
- Doanh nghiệp của khách hàng sở hữu vốn điều lệ tối thiểu từ 100 tỷ trở lên.
- Khách hàng đã có kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh vàng tối thiểu từ 2 năm trở lên.
- Khách hàng đã nộp thuế kinh doanh vàng mỗi năm từ 500 triệu đồng trở lên, trong vòng 2 năm liên tiếp gần đây nhất.
- Sở hữu mạng lưới chi nhánh kinh doanh trong nước tối thiểu ở 3 tỉnh/thành phố trực thuộc trung ương trở lên.
Điều kiện thủ tục cho vay kinh doanh vàng
Thủ tục
Dưới đây là một số hồ sơ thủ tục mà khách hàng cần hoàn tất đầy đủ khi vay kinh doanh vàng:
- Chứng minh nhân dân/hộ chiếu/thẻ căn cước công dân của người vay vốn hoặc đại diện pháp lý/uỷ quyền doanh nghiệp vay vốn.
- Sổ hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn của người vay vốn hoặc đại diện pháp lý/uỷ quyền doanh nghiệp vay vốn.
- Giấy đăng ký kết hôn/giấy chứng nhận độc thân/giấy xác nhận tình trạng hôn nhân… của người vay vốn hoặc đại diện pháp lý/uỷ quyền doanh nghiệp vay vốn.
- Hồ sơ giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
- Giấy phép kinh doanh/giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
- Hồ sơ giấy tờ, chứng từ chứng minh hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp khách hàng vay vốn: Hoá đơn, biên lai thu – chi, báo cáo tài chính, bản kê khai tài chính, biên lai nộp thuế…
- Hồ sơ giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo cho khoản vay vốn: Sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà/đất, giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà/đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu phương tiện giao thông vận tải, sổ tiết kiệm…
- Một số giấy tờ liên quan khác mà có thể ngân hàng yêu cầu bổ sung (nếu cần).
Như vậy bạn có thể vay kinh doanh vàng trang sức, mỹ nghệ tại các ngân hàng được cấp giấy phép kinh doanh, theo quy định nhà nước. Nếu bạn đủ điều kiện và giấy tờ hồ sơ vay vốn. Trên đây là thông tin những quy định cho vay kinh doanh vàng bạn có thể tham khảo. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.
