Những điều cần biết khi vay kinh doanh chứng khoán

Cho vay kinh doanh chứng khoán là dịch vụ của ngân hàng thương mại đáp ứng vốn đầu tư kinh doanh chứng khoán cho khách hàng cá nhân. Dưới đây là những thông tin về hình thức vay kinh doanh chứng khoán.

Một số quy định cho vay kinh doanh chứng khoán

Dựa theo thông tư Thông tư số 39/2016/TT-NHNN mới được ban hành về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Từ 15/3/2017, các tổ chức tín dụng bắt đầu thực hiện quy chế cho vay kinh doanh chứng khoán.

Theo đó, Thông tư 39 quy định khách hàng muốn đăng ký vay vốn phải là pháp nhân, cá nhân vì thế các đối tượng không phải là pháp nhân (hộ gia đình, các tổ chức khác không có pháp nhân) thì không đủ tư cách để đứng ra vay vốn.

Cũng theo Thông tư số 36/2014/TT-NHNN về điều kiện, giới hạn cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu quy định rằng các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được cấp tín dụng với thời hạn không quá 1 năm qua hình thức cho vay và chiết khấu giấy tờ có giá. Ngân hàng thương mại không được cấp vốn cho công ty con, công ty liên kết với ngân hàng thương mại để công ty đó cho một cá nhân hoặc tổ chức thứ 3 vay vốn tín dụng.

Điều kiện khi cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu:

• Phải đảm bảo việc cấp vốn luôn trong các giới hạn và tỷ lệ an toàn.
• Phải có tỷ lệ nợ xấu dưới 3%.
• Pháp nhân muốn vay tín dụng phải tuân thủ đầy đủ các quy định về quản trị rủi ro và có trích quỹ dự phòng rủi ro.

Nghị định 32/2017/NĐ-CP về tín dụng đầu tư của nhà nước đã nêu rõ:

Dự án đầu tư của người vay vốn phải thuộc danh mục các dự án được vay vốn tín dụng đầu tư của nhà nước ban hành không được hưởng, đồng thời các mức ưu đãi tín dụng từ các tổ chức tài chính khác và của nhà nước cùng lúc.

Cho vay kinh doanh chứng khoán

Các ngân hàng cho vay kinh doanh chứng khoán tốt nhất

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng triển khai gói sản phẩm cho vay kinh doanh chứng khoán. Bạn có thể tham khảo một số ngân hàng uy tín dưới đây.

Ngân hàng DongA Bank

Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) đã khẳng định vị trí hàng đầu trong việc phát triển ứng dụng công nghệ trên hệ thống ngân hàng. Đặc biệt, gói vay kinh doanh chứng khoán của DongA Bank luôn là một trong các sản phẩm được nhiều người tin dùng nhất hiện nay với nhiều lợi ích bao gồm:

• Mức cho vay:
  • Đối với cổ phiếu niêm yết (lưu ký): Cho vay tối đa 70% thị giá cổ phiếu tại thời điểm vay nhưng không vượt quá 4 lần mệnh giá của cổ phiếu.
  • Đối với cổ phiếu chưa niêm yết (OTC): Cho vay tối đa 60% thị giá cổ phiếu tại thời điểm vay nhưng không vượt quá 4 lần mệnh giá của cổ phiếu.
  • Mức giá cổ phiếu chấp nhận thế chấp/cầm cố: Vui lòng tham khảo trực tiếp tại Hội sở và các chi nhánh gần nhất.
• Lãi suất cho vay: 14 – 15%/năm trong những năm tiếp theo. Mức lãi suất chính xác phụ thuộc vào khoản vay, điều kiện khách hàng và lãi suất thị trường
• Mức phí trả trễ hạn: 150% lãi suất vay vốn/khoản tiền trả trễ hạn.
• Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng (kỳ hạn vay: 3, 6, 9, 12 tháng).
• Phương thức trả nợ: Áp dụng 2 phương thức linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng của khách hàng.
  • Lãi trả hàng tháng trên dư nợ thực tế và vốn gốc trả cuối kỳ.
  • Lãi và vốn gốc trả một lần cuối kỳ.
• Tài sản bảo đảm:
  • Cầm cố bằng chính cổ phiếu thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng là cổ phiếu niêm yết tại trung tâm giao dịch chứng khoán và lưu ký tại công ty chứng khoán ngân hàng Đông Á (DAS) hay cổ phiếu chưa niêm yết (OTC) thuộc danh mục các cổ phiếu được DongA Bank chấp nhận cầm cố.
  • Tài sản khác theo quy định của DongA Bank.

Những ngân hàng cho vay kinh doanh chứng khoán

 Ngân hàng BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu trong việc cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và đầy tiện ích. Trong đó, vay kinh doanh chứng khoán là sản phẩm ngày càng thu hút khách hàng với nhiều đặc điểm cụ thể: 

• Số tiền được cho vay kinh doanh chứng khoán lớn tối đa lên tới 20 tỷ đồng và không vượt quá 50% giá trị cầm cố của cổ phiếu đồng thời không quá 5 lần mệnh giá cổ phiếu.
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng đáp ứng nhu cầu tức thời kinh doanh chứng khoán của khách hàng.
• Thời gian vay tối đa 12 tháng.
• Mức lãi suất dao động khoảng 19%/năm

Ngân hàng Kiên Long

Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kienlongbank) đưa sản phẩm, dịch vụ của đến với khách hàng trên cả nước, với mạng lưới rộng khắp trên cả nước, đồng thời đẩy mạnh phát triển đa dạng các dịch vụ. Trong đó, dịch vụ cho vay kinh doanh chứng khoán luôn được cải tiến để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, với lợi ích như:

• Thời hạn cho vay: Tùy từng loại hình, thời hạn cho vay được Tổng Giám đốc quy định cụ thể theo từng thời kỳ.
• Loại tiền cho vay: Việt Nam đồng (VND).
• Mức cho vay: Dựa trên nhu cầu vay vốn thực tế và trị giá của tài sản cầm cố và quy định của ngân hàng Kiên Long từng thời kỳ.
• Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng; nợ gốc trả hàng tháng hoặc cuối kỳ.
• Lãi suất cho vay: Theo quy định của Ngân hàng trong từng thời điểm.

Điều kiện, thủ tục khi vay kinh doanh chứng khoán

Để khoản vay kinh doanh chứng khoán của bạn được xét duyệt, bạn cần nắm rõ những điều kiện, thủ tục cụ thể như sau:

Điều kiện

Để được vay kinh doanh chứng khoán cổ phiếu, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như:

• Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam, đang cư trú và làm việc hợp pháp ở Việt Nam.
• Khách hàng là chủ sở hữu chứng khoán, cổ phiếu hợp pháp.
• Có tài khoản giao dịch chứng khoán tại tổ chức đơn vị chứng khoán đối tác của ngân hàng.
• Khách hàng không có nợ xấu, nợ quá hạn hoặc không thuộc đối tượng cấm/hạn chế vay vốn.
• Điều kiện về cổ phiếu, chứng khoán dùng làm tài sản đảm bảo:
  • Các chứng khoán đã niêm yết hoặc chưa niêm yết.
  • Cổ phiếu không tranh chấp, có thể hợp pháp chuyển nhượng.
  • Cổ phiếu thuộc VN30, HNX30 hoặc cổ phiếu niêm yết có giá trị từ 300 tỷ đồng và giao dịch trung bình 30 phiên gần nhất ở mức tối thiểu 200.000đ cổ phiếu/phiên.

Điều kiện, thủ tục khi vay kinh doanh chứng khoán

Thủ tục

Thủ tục vay kinh doanh chứng khoán, cổ phiếu bao gồm các hồ sơ giấy tờ chính sau:

• Đơn đề nghị vay vốn kèm phương án trả nợ theo mẫu quy định của ngân hàng.
• Hồ sơ cá nhân: CMND/thẻ căn cước công dân/hộ chiếu, HKTT/KT3.
• Hợp đồng tín dụng và hợp đồng cầm cố tài sản theo mẫu quy định của ngân hàng.
• Hợp đồng cầm cố chứng khoán, cổ phiếu.
• Hợp đồng mở tài khoản giao dịch chứng khoán, cổ phiếu tại đơn vị công ty chứng khoán.
• Hồ sơ giấy tờ, chứng từ liên quan chứng minh mục đích sử dụng vốn vay phục vụ kinh doanh chứng khoán, cổ phiếu: Bảng sao kê số dư tài khoản chứng khoán.
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy xác nhận quyền sở hữu chứng khoán, giấy xác nhận góp vốn, giấy xác nhận cổ đông, giấy xác nhận phong tỏa chứng khoán, giấy xác nhận cổ phiếu/chứng chỉ cổ phiếu…
• Một số giấy tờ liên quan khác mà có thể ngân hàng cần yêu cầu bổ sung (nếu có).

Trên đây là những điều cần biết khi vay kinh doanh chứng khoán bạn có thể tham khảo. Qua đó bạn có thể nắm rõ hình thức và thực hiện khoản vay thành công, dễ dàng. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.