Cách mua ô tô trả góp tốt nhất

Vay mua xe ôtô trả góp là hình thức vay vốn ngân hàng để mua xe. Đây là hình thức phổ biến giúp người mua nhanh chóng sở hữu được chiếc xe mong muốn. Tuy nhiên để tránh được rủi ro khi vay vốn bạn cần nắm rõ cách mua ô tô trả góp với những lưu ý quan trọng dưới đây.

Cách mua ô tô trả góp

Mức độ uy tín của ngân hàng

Bạn cần lựa chọn ngân hàng có độ uy tín, độ tin cậy cao đem lại cho khách hàng nhiều lợi ích như:

• Đưa ra lời khuyên hữu ích giúp khách hàng lựa chọn gói vay thích hợp nhất.
• Đảm bảo mức lãi suất hợp lý.
• Đảm bảo an toàn cho các tài sản thế chấp.
• Thông tin minh bạch, rõ ràng.
• Quy trình chuyên nghiệp, tiết kiệm thời gian đăng ký.

Bạn nên lựa chọn những ngân hàng được đánh giá cao bởi các tổ chức của Việt Nam cũng như quốc tế. Ngoài ra bạn có thể lựa chọn ngân hàng có liên kết với nhiều đại lý xe lớn. Qua đó bạn sẽ có cơ hội tiếp cần và lựa chọn đại lý có nhiều ưu đãi và quà tặng hấp dẫn.

Khả năng chi trả khoản vay

Bạn cần cân nhắc tình hình tài chính của mình để đảm bảo khả năng thanh toán nợ mỗi tháng điều này giúp bạn giảm được gánh nặng và rủi ro khi vay vốn. Bạn nên xem xét các yếu tố như:

• Thu nhập trung bình hàng tháng.
• Mức chi tiêu cố định hàng tháng.
• Số dư hàng tháng có đủ để thanh toán nợ cho ngân hàng hay không?
• Mức chi tiêu không cố định.
• Chi phí vận hành xe ô tô sau mua.

Lãi suất vay tại ngân hàng

Hãy nắm rõ mức lãi suất và cách tính lãi suất tại ngân hàng để chuẩn bị số tiền chi trả hàng tháng. Hiện nay tại các ngân hàng thường có mức lãi suất khác nhau dao động trung bình từ 7,5% – 11%/năm. Mức lãi suất thường sẽ được cố định trong một khoảng thời gian đầu 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng… sau thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi.

Ngân hàng thường áp dụng 2 cách tính lãi suất vay trả góp:

Cách 1: Dựa trên số dư nợ gốc: Số tiền lãi mà khách hàng phải trả cho ngân hàng tại mỗi kỳ hạn là như nhau.

Ví dụ: Bạn vay 300.000.000 triệu đồng mua ô tô với kỳ hạn thanh toán 12 tháng, lãi suất 8,5%/năm.

Cách 2: Dựa trên số dư nợ giảm dần

Ví dụ: Bạn vay trả góp 300.000.000 đồng mua ô tô tại ngân hàng với kỳ hạn thanh toán là 12 tháng, lãi suất 8,5%/năm. Vậy số tiền bạn cần trả hàng tháng là:

Phí phạt trả chậm

Trả nợ chậm được coi là một trong những hình thức phá vỡ hợp đồng. Vì vậy theo quy định của luật pháp Việt Nam, nếu bạn trả nợ trễ hạn, chủ xe phải chịu thêm mức phí gọi là phí trả chậm. Lúc này, chủ xe phải thanh toán cho ngân hàng khoản tiền gốc mỗi tháng bị chậm, cùng với mức lãi suất chậm bằng 150% lãi suất trong hợp đồng.

Hạn mức, thời gian vay

Hạn mức, thời vay được quy định tại mỗi ngân hàng khác nhau và được dựa vào hồ sơ, giá trị xe của người vay. Hiện nay, hạn mức vay tối đa là 70% – 80% giá trị của xe (đối với ô tô mới) trong thời gian 7- 8 năm và khoảng 75% giá trị của xe (đối với ô tô cũ) trong thời gian khoảng 5 – 6 năm, kỳ hạn vay tối thiểu sẽ dao động từ 6 tháng – 1 năm.

Tuy nhiên để đảm bảo an toàn khoản vay, bạn nên chọn số tiền và thời gian vay hợp lý:

• Đối với hạn mức chỉ nên vay dưới 50% giá trị của ô tô. Lựa chọn tỷ lệ vay này giúp chủ xe giảm áp lực trả nợ và nâng cao khả năng xét duyệt hồ sơ vay.
• Đối với kỳ hạn vay, nếu kỳ hạn vay dài hàng tháng số tiền trả góp thấp hơn kỳ hạn vay ngắn.

Tỷ lệ % vay dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Thông thường, tỷ lệ vay mua ô tô trả góp được tính dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá công bố là giá chưa bao gồm các loại phí, thuế, bảo hiểm xe…), sau đó trừ đi các khoản khuyến mãi (nếu có). 

Ví dụ: Anh A mua một chiếc xe ô tô có giá công bố (niêm yết) là 659,000,000 đồng, khuyến mãi 50,000,000 đồng. Từ đó, ta tính được giá bán thực tế của xe ô tô là 609,000,000 đồng. Ngân hàng cho vay 80% giá trị của xe, tỷ lệ vay tối đa tại ngân hàng là 609,000,000 * 80% = 487,200,000 đồng.

Nắm rõ các điều khoản vay

Bạn cần nắm rõ tất cả điều khoản có trong hợp đồng vay, đặc biệt với các vấn đề như: Tài sản thế chấp, số tiền vay, kỳ hạn, cách tính lãi suất, phí trả trễ…

Bạn cần phải nắm rõ mình lựa chọn loại lãi suất nào (cố định hay thả nổi), số tiền hàng tháng phải thanh toán cho ngân hàng là bao nhiêu, ngày cần thanh toán là ngày nào, nếu thanh toán chậm sẽ bị phạt số tiền ra sao… Từ đó bạn có thể tính toán và chuẩn bị cho khoản vay hàng tháng của mình một cách tốt nhất.

Thời gian duyệt hồ sơ

Thông thường hồ sơ được duyệt trong vòng 1 – 3 ngày, kể từ ngày ngân hàng nhận đủ hồ sơ hợp lệ. Tuy nhiên thời gian có thể kéo dài nếu khoản vay lớn, hồ sơ vay phức tạp.

Ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ nhanh chóng với thủ tục và quy trình vay đơn giản như sau:

• Bước 1: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn với đầy đủ các thủ tục: hồ sơ pháp lý cá nhân, hồ sơ chứng minh thu nhập, hồ sơ mục đích sử dụng vốn vay, hồ sơ tài sản (nếu thế chấp).
• Bước 2: Tiến hành tiếp nhận hồ sơ và thẩm định hồ sơ của khách hàng.
• Bước 3: Xét duyệt khoản vay và gửi thông báo đến khách hàng. Hai bên tiến hành ký kết hợp đồng mua xe ô tô trả góp tại phòng giao dịch của ngân hàng
• Bước 4: Khách hàng hoàn thành các thủ tục: Nộp thuế, bấm biển số…
• Bước 5: Tiến hành chuyển tiền cho đại lý bán xe và giữ giấy đăng ký xe (nếu sử dụng xe để thế chấp).

Trên đây là thông tin cách mua ô tô trả góp tốt nhất bạn có thể tham khảo để giảm rủi ro khi vay vốn. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.