Các công ty tài chính cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất

Trên thị trường hiện nay có nhiều công ty tài chính chuyên cung cấp các sản phẩm vay tín chấp đáp ứng nhu cầu về vốn của người dân. Trong số đó có một số công ty tài chính nổi bật được người dân tin tưởng vay tiền bởi lãi suất hợp lý, uy tín. Hãy theo dõi nội dung dưới đây để nắm được nên vay tiền công ty tài chính nào lãi suất thấp và từ đó lựa chọn phù hợp.

Công ty tài chính là gì?

Công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng có chức năng là sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật. Tuy nhiên, công ty tài chính không được làm dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi dưới 1 năm.

Một số công ty tài chính uy tín hiện nay

Những hình thức vay tín chấp công ty tài chính hiện nay

Hiện nay các công ty tài chính cung cấp rất đa dạng các hình thức vay tín chấp phù hợp với mỗi đối tượng khách hàng khác nhau. Một số hình thức vay tín chấp phổ biến được các công ty tài chính cung cấp hiện nay gồm:

• Vay tín chấp theo tiền lương: Công ty tài chính căn cứ vào lương để xét duyệt khoản vay cho khách hàng
• Vay tín chấp theo CMND: Công ty tài chính dựa vào chứng minh nhân dân để cấp khoản vay cho khách hàng.
• Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ: Công ty tài chính dựa vào giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và phí bảo hiểm hàng năm để cấp khoản vay cho khách hàng
• Vay tín chấp theo hóa đơn tiền điện: Công ty tài chính căn cứ vào giá trị hóa đơn tiền điện để cung cấp khoản vay cho khách hàng
• Vay tín chấp theo cà vẹt xe: Công ty tài chính căn cứ vào giấy đăng ký xe để cấp khoản vay cho khách hàng.
• Vay tín chấp theo thẻ tín dụng: Công ty tài chính căn cứ vào hạn mức thẻ tín dụng và uy tín của khách hàng để xét duyệt khoản vay được khách hàng đề nghị.
• Vay trả góp tiêu dùng: Công ty tài chính trả trước tiền cho đơn vị bán hàng hóa/dịch vụ để giúp khách hàng sở hữu sản phẩm/dịch vụ mình muốn, sau đó khách hàng sẽ trả góp hàng tháng hoàn lại số tiền đã vay cho công ty tài chính.
• Vay tín chấp theo hợp đồng tín dụng: Khách hàng có hợp đồng vay tín dụng tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác được công ty tài chính xét duyệt cho vay một khoản tiền nhất định.
• Vay tín chấp theo sim điện thoại: Khách hàng là chính chủ sim số điện thoại các hãng viễn thông Viettel, Vina, Mobiphone… được xét duyệt khoản vay từ công ty tài chính khi có nhu cầu.

Khách hàng có thể vay tiền công ty tài chính theo nhiều hình thức khác nhau

Hạn mức vay tín chấp công ty tài chính

Hạn mức vay tín chấp tại các công ty tài chính rất đa dạng tùy thuộc vào nhiều yếu tố như hình thức vay tín chấp khách hàng chọn, điều kiện tài chính, uy tín cá nhân và lịch sử tín dụng… Tùy điều kiện cụ thể của từng khách hàng mà công ty tài chính sẽ cấp hạn mức vay cụ thể.

Thông thường các gói vay tín chấp tại các công ty tài chính có hạn mức cho vay dao động linh hoạt từ 5 triệu đồng tới 500 triệu đồng tùy từng công ty.

Những công ty cho vay tín chấp lãi suất thấp

Hiện nay có thể kể tên một số công ty tài chính lớn và uy tín chuyên cung cấp các sản phẩm vay tín chấp có lãi suất thấp, hợp lý được nhiều khách hàng tin tưởng như sau:

Công ty tài chính FE Credit

FE Credit là một công ty tài chính lớn cung cấp đa dạng các sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng cho khách hàng. Lãi suất vay tín chấpFE Credit dao động khoảng từ 1,1% – 2,95%/tháng. Mức lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất thực tế có thể có sự thay đổi tùy thuộc nhiều yếu tố khác nhau. Để biết chính xác lãi suất vay tín chấp FE Credit bạn nên trực tiếp đến phòng giao dịch của FE hoặc gọi số hotline để được tư vấn chi tiết.

FE credit là công ty tài chính lớn uy tín hiện nay

Công ty tài chính Home Credit

Công ty tài chính Home Credit tập đoàn Home Credit hiện đang dẫn đầu thị trường tài chính tiêu dùng với tổng tài sản 14,7 tỷ Euro. Hiện tại Home Credit đã có mặt tại 10 quốc gia như Nga, Cộng hòa Séc, Slovakia, Kazakhstan, Trung Quốc, Việt Nam, Ấn Độ…Tại thị trường Việt Nam, Home Credit hiện là một trong những công ty dẫn đầu trong lĩnh vực vay tiêu dùng trả góp đã và đang phục vụ 12 triệu khách hàng. 

Lãi suất vay tín chấp Home Credit hiện nay dao động từ 0% – 45,63%/năm, mỗi gói vay tín chấp sẽ áp dụng mức lãi suất vay khác nhau cụ thể như sau:

• Vay tiền mặt: Lãi suất từ 16%/năm
• Vay mua điện máy: Lãi suất từ 0%/năm
• Vay mua xe máy: Lãi suất từ 0%/năm
• Vay chi phí mua đồ dùng gia đình/Chi phí học tập/Chi phí thể dục, thể thao/Chi phí khám, chữa bệnh Home Credit: Lãi suất từ 45,63%/năm

Công ty tài chính Mcredit

Công ty tài chính Mcredit có tên đầy đủ là công ty Tài chính TNHH MB Shinsei do hai ngân hàng lớn là MBBank và Shinsei Bank nắm giữ cổ phần. Mcredit hướng tới trở thành một công ty tài chính tiêu dùng thuận tiện cho mọi người dân, được khách hàng ưu tiên lựa chọn các sản phẩm dịch vụ tài chính tiêu dùng đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng có thu nhập khiêm tốn từ thành thị tới nông thôn. Lãi suất vay tín chấp Mcredit của mỗi sản phẩm vay sẽ khác nhau dao động từ 1,66% đến 3,1%/tháng. Cụ thể:

• Vay tiền mặt: Từ 3,1%/tháng
• Vay mua xe máy, xe điện: Từ 1,39%/tháng
• Vay mua điện thoại, điện máy: Từ 1,66%/tháng
• Vay mua nội thất: Từ 2,58%/tháng

Công ty tài chính HD Saison

Công ty tài chính HD SAISON đã đáp ứng nhu cầu vay của 9 triệu khách hàng, đây là công ty tài chính tiêu dùng đầu tiên phát triển dịch vụ cho vay trả góp mua ô tô, xe tải nhẹ, vật liệu xây dựng, nhạc cụ, đi du lịch, tổ chức tiệc cưới, học tập và mua vé máy bay Vietjet. Hơn 13 năm hoạt động, HD SAISON luôn đưa ra mức lãi suất vay tín chấp ưu đãi nhất thị trường và thời gian vay linh hoạt, giúp cho khách hàng thêm nhiều sự lựa chọn trong tiêu dùng.

Lãi suất vay tín chấp HD SAISON hiện nay áp dụng cho từng gói vay tín chấp khác nhau như sau:

• Lãi suất vay tiêu dùng cho đồ dùng, trang thiết bị gia đình và một số sản phẩm hàng hóa, dịch vụ khác: Từ 0% trở lên đến 2,949%/tháng (theo dư nợ gốc) hoặc 4,999%/tháng (theo dư nợ giảm dần)
• Lãi suất gói vay mua phương tiện đi lại: Từ 0% trở lên đến 2,949%/tháng (theo dư nợ gốc) hoặc 4,999%/tháng (theo dư nợ giảm dần)
• Lãi suất vay tiền mặt giải ngân trực tiếp cho khách hàng: Từ 1,074/tháng (theo dư nợ gốc) hoặc 1,916%/tháng (theo dư nợ giảm dần)

Công ty tài chính Mirae Asset

Công ty tài chính Mirae Asset là thành viên của Tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc, với bề dày 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, chứng khoán, đầu tư, quản lý tài sản… hiện đang có mặt tại 15 quốc gia, cùng hệ thống 200 văn phòng và chi nhánh trên toàn thế giới. Mục tiêu của Mirae Asset khi cung cấp các sản phẩm vay tín chấp đến khách hàng với mục tiêu tạo điều kiện để khách hàng có cơ hội tiếp cận nguồn vốn hiệu quả, hợp pháp và an toàn. Lãi suất vay tín chấp Mirae Asset tùy theo từng hình thức và gói vay sẽ có sự khác nhau như sau:

• Vay theo lương: Lãi suất từ 3,25%/tháng
• Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng: Lãi suất từ 2,92%/tháng
• Vay theo hợp đồng bảo hiểm: Lãi suất từ 2,92%/tháng
• Vay tiền mặt nhanh: Lãi suất 4,58%/tháng
• Vay theo hóa đơn điện/nước: Lãi suất từ 2,92%/tháng
• Vay theo cà vẹt xe: Lãi suất từ 4,58%/tháng
• Vay theo sao kê thẻ tín dụng: Lãi suất từ 3,75%/tháng
• Vay theo lương dành cho khách hàng có thu nhập cao: Lãi suất từ 2%/tháng
• Vay theo hợp đồng tín chấp: Lãi suất từ 3,75%/tháng
• Vay mua điện máy trả góp: Lãi suất 0%/tháng
• Vay mua xe máy trả góp: Lãi suất 1,92%/tháng
• Vay làm đẹp trả góp: Lãi suất 0%/tháng
• Vay học tập trả góp: Lãi suất 0%/tháng

Cách tính lãi cho vay của các công ty tài chính

Hiện nay các công ty tài chính hầu hết đều áp dụng cách tính lãi suất cho vay theo phương pháp dư nợ giảm dần hoặc dư nợ gốc. Tuy nhiên phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần là phổ biến nhất. Cách tính được áp dụng theo công thức sau:

• Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+lãi suất tháng)^Thời hạn vay] / [(1+Lãi suất tháng)^Thời hạn vay-1]
• Số tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay* lãi suất tháng
• Số tiền gốc phải trả kỳ đầu = Số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu
• Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
• Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = Số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo

Ví dụ:

Bạn vay tín chấp công ty tài chính số tiền 30 triệu đồng với thời hạn 12 tháng, lãi suất 16%/năm. Vậy số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

Số tiền phải trả hàng tháng = [30.000.000 x 1,333% x (1+ 1,333%)^12] / [(1+ 1,333%)^12-1] = 2.721.926 VND

Như vậy mỗi tháng bạn phải trả số tiền là 2.721.926 VND. Xem thông tin chi tiết trong bảng sau để hiểu rõ hơn về cách tính:

Có nên vay tín chấp công ty tài chính?

Các ưu điểm khi vay tín chấp tại công ty tài chính sau đây sẽ giúp bạn trả lời cho câu hỏi có nên vay tín chấp tại các công ty tài chính hay không:

• Các công ty tài chính cung cấp đa dạng các hình thức vay tín chấp cùng các gói vay, đáp ứng hầu hết các nhu cầu vay tiền của hầu hết các đối tượng khách hàng. 
• Khách hàng không cần tài sản thế chấp vẫn được được hỗ trợ đáp ứng nhanh chóng nhu cầu về vốn nhằm giải quyết vấn đề của mình
• Khách hàng được công ty tài chính cho vay tín chấp với số tiền có thể lên đến đến hàng trăm triệu đồng tùy theo điều kiện tài chính và uy tín của khách hàng đó
• Lãi suất vay tín chấp công ty tài chính hợp lý, thời hạn vay linh hoạt giúp khách hàng giảm áp lực tài chính khi trả nợ
• Thủ tục hồ sơ vay tín chấp công ty tài chính đơn giản, khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ cơ bản như CMND hay bằng lái xe, cà vẹt xe sẽ được duyệt cho vay

Với các thông tin cơ bản nêu trên, hy vọng bạn hiểu hơn về các công ty tài chính và các sản phẩm vay tín chấp các công ty tài chính đang cung cấp. Bạn có thể tham khảo và dựa trên những thông tin nêu trên để tính tiền lãi và tổng số tiền phải trả cho kế hoạch vay vốn của bản thân từ đó lên kế hoạch trả nợ phù hợp với thu nhập thực tế của mình.