Ngân hàng cho vay kinh doanh ô tô tốt nhất

Một số quy định cho vay kinh doanh ô tô

Cho vay kinh doanh ô tô là hình thức các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để thành lập công ty hay mở cửa hàng kinh doanh ô tô. Dịch vụ cho vay tiền kinh doanh mở cửa hàng ô tô được áp dụng với các hình thức như: Kinh doanh dịch vụ bảo hành, bảo dưỡng xe ô tô, kinh doanh nhập khẩu xe ô tô, kinh doanh sản xuất, lắp ráp, nhập khẩu xe ô tô… Với các hình thức kinh doanh ô tô trên bạn cần nắm rõ một số quy định như sau:

Quy định cho vay kinh doanh ô tô

Đối với việc kinh doanh dịch vụ bảo hành, bảo dưỡng xe ô tô

Căn cứ vào: Luật Giao thông đường bộ 2008; Luật Chất lượng sản phẩm, hàng hóa 2007; Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2010 ta thấy:

Doanh nghiệp khi lựa chọn kinh doanh dịch vụ bảo hành, bảo dưỡng xe ô tô cần có giấy chứng nhận cơ sở bảo hành, bảo dưỡng xe ô tô.

Để được cấp giấy chứng nhận cần đáp ứng điều kiện sau:

• Cơ sở bảo hành, bảo dưỡng xe ô tô của cơ sở sản xuất, thương nhân nhập khẩu phải đáp ứng tiêu chuẩn kỹ thuật tối thiểu về mặt bằng, trang thiết bị dụng cụ và nhân lực theo quy định.
• Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ngành nghề bảo dưỡng, sửa chữa xe ô tô (đối với trường hợp cơ sở sản xuất, thương nhân nhập khẩu thuê cơ sở bảo dưỡng, sửa chữa thực hiện việc bảo hành xe ô tô);
• Có giấy ủy quyền của nhà sản xuất ô tô về việc bảo hành, bảo dưỡng xe hoặc giấy xác nhận thỏa mãn tiêu chuẩn cơ sở bảo hành, bảo dưỡng của nhà sản xuất ô tô (nếu có).

Đối với nhập khẩu xe ô tô dưới 9 chỗ

 Theo thông tư 20/2011/TT-BCT đã sửa đổi quy định khi nhập khẩu ô tô từ 09 chỗ trở xuống, doanh nghiệp phải nộp bổ sung cho cơ quan có thẩm quyền những giấy tờ sau:

• 01 bản sao có xác nhận và đóng dấu sao y bản chính giấy chỉ định hoặc giấy ủy quyền là nhà nhập khẩu, nhà phân phối của chính hãng sản xuất, kinh doanh loại ô tô đó.
• 01 bản sao có xác nhận và đóng dấu sao y bản chính hợp đồng đại lý của chính hãng sản xuất, kinh doanh loại ô tô đã được cơ quan đại diện ngoại giao Việt Nam ở nước ngoài hợp pháp hóa lãnh sự theo quy định.
• 01 bản sao có xác nhận và đóng dấu sao y bản chính giấy chứng nhận cơ sở bảo hành, bảo dưỡng ô tô đủ điều kiện được cấp bởi Bộ Giao thông vận tải.

Đối với nhập khẩu ô tô chở người dưới 16 chỗ đã qua sử dụng

Ô tô đã qua sử dụng được nhập khẩu phải đảm bảo điều kiện:

• Không quá 05 năm tính từ năm sản xuất đến thời điểm ôtô về đến cảng Việt Nam.
• Cấm nhập khẩu ôtô các loại có tay lái bên phải (tay lái nghịch) kể cả dạng tháo rời và dạng đã được chuyển đổi tay lái trước khi nhập khẩu vào Việt Nam, trừ các loại phương tiện chuyên dùng có tay lái bên phải hoạt động trong phạm vi hẹp gồm: xe cần cẩu; máy đào kênh rãnh; xe quét đường, tưới đường; xe chở rác và chất thải sinh hoạt; xe thi công mặt đường, xe chở khách trong sân bay và xe nâng hàng trong kho, cảng; xe bơm bê tông; xe chỉ di chuyển trong sân golf, công viên;
• Cấm nhập khẩu ôtô cứu thương đã qua sử dụng;
• Cấm tháo rời ôtô khi vận chuyển và khi nhập khẩu;
• Cấm nhập khẩu ôtô các loại đã thay đổi kết cấu, chuyển đổi công năng so với thiết kế ban đầu, kể cả ôtô có công năng không phù hợp với số nhận dạng của ôtô hoặc số khung của nhà sản xuất đã công bố; bị đục sửa số khung, số máy trong mọi trường hợp và dưới mọi hình thức.

Đối với ngành nghề sản xuất, lắp ráp, nhập khẩu xe ô tô

Theo Luật đầu tư 2014, từ ngày 01/07/2017 thì ngành nghề sản xuất, lắp ráp, nhập khẩu xe ô tô trở thành ngành nghề kinh doanh có điều kiện. Tuy nhiên, đến thời điểm hiện nay, chưa có văn bản hướng dẫn quy định chi tiết về các điều kiện khi kinh doanh ngành nghề này.

Các ngân hàng cho vay kinh doanh ô tô tốt nhất

Dưới đây là một số ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh ô tô tốt nhất bạn có thể tham khảo:

Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 – 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn.
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần.
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân.
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% – 3%. 

Ngân hàng Vietinbank

• Hạn mức cho vay vốn tối đa lên đến 80% nhu cầu vốn sử dụng. Bao gồm các hạn mức tương ứng với từng gói vay cụ thể:
  • Đối với khoản vay vốn kinh doanh ngắn hạn, hạn mức tối đa đến 80% nhu cầu vốn dùng.
  • Đối với khoản vay vốn kinh doanh trung – dài hạn không có tài sản đảm bảo, hạn mức tối đa đến 50% nhu cầu vốn dùng. Nếu có tài sản đảm bảo, hạn mức tối đa đến 60% nhu cầu vốn dùng.
  • Đối với khoản vay có tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm, thẻ tiết kiệm, giấy tờ giá trị cao thuộc danh mục tổ chức phát hành, quản lý do ngân hàng Vietinbank công bố từng thời kỳ, hạn mức tối đa 100% nhu cầu vốn dùng.
• Lãi suất cho vay kinh doanh cạnh tranh, linh hoạt ưu đãi:
  • Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,7%/năm trong thời hạn 12 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 36 tháng trở lên.
  • Lãi suất ưu đãi chỉ từ 8,62%/năm trong thời hạn 24 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 60 tháng trở lên.
  • Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9,5%/năm trong thời hạn 36 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 120 tháng trở lên.
  • Lãi suất thả nổi từ 5,0%/năm cho khoản vay thời hạn 1 tháng.
  • Lãi suất từ 6,0%/năm cho khoản vay thời hạn ưu đãi 3 tháng.
  • Lãi suất trung dài hạn từ 8,0%/năm cho khoản vay có thời hạn ưu đãi 12 tháng.
• Phương thức thanh toán đa dạng: Có thể lựa chọn tự động trích nợ từ tài khoản khách hàng hoặc trả nợ trực tiếp tại điểm giao dịch của ngân hàng.
• Tài sản đảm bảo: Tài sản thuộc sở hữu của người vay vốn, tài sản hình thành từ vay vốn hoặc tài sản từ bên thứ ba bảo lãnh cho khoản vay của khách hàng.

Ngân hàng VPBank

• Hạn mức tối đa lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng cho khoản vay vốn.
• Ngân hàng có thể tài trợ tối đa đến 100% nhu cầu vốn kinh doanh của khách hàng.
• Thời hạn vay vốn tối đa lên đến 60 tháng.
• Phương thức thanh toán khoản vay linh hoạt và tiện lợi cho khách hàng:
  • Đối với khoản vay theo món: Trả lãi định kỳ theo hàng tháng, trả nợ gốc theo định kỳ hoặc cuối kỳ tháng hoặc quý.
  • Đối với khoản vay theo hạn mức: Trả lãi theo hàng tháng, trả gốc cuối kỳ.
• Lãi suất như sau:
  • Lãi suất vay khởi nghiệp: 7,9%/năm.
  • Lãi suất vay kinh doanh VPBank trả góp: 7,9%/năm.
  • Lãi suất vay vốn của hộ kinh doanh: 8,6%/năm.

Ngân hàng BIDV

• Lãi suất cạnh tranh, kèm ưu đãi hấp dẫn, tính dựa trên dư nợ gốc giảm dần. Lãi suất trung bình hiện nay ở mức 6,5%/năm.
• Thời hạn cho vay lâu dài, linh hoạt, tối đa lên đến 5 năm.
• Hạn mức khoản vay linh hoạt dựa trên tài sản đảm bảo của khách hàng cho khoản vay.

Điều kiện thủ tục cho vay kinh doanh ô tô

Để thực hiện khoản vay kinh doanh ô tô thành công bạn cần đáp ứng được điều kiện và chuẩn bị đủ hồ sơ, giấy tờ cần thiết cụ thể như sau:

Điều kiện, thủ tục cho vay kinh doanh ô tô

Điều kiện

Điều kiện đối với các cá nhân:

• Là công dân Việt Nam, đủ 18 tuổi tại thời điểm vay, không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
• Không có nợ nhóm 2 tại thời điểm vay vốn, không có nợ xấu ngân hàng trong 3 năm gần nhất.
• Có vốn tự có và thu nhập ổn định (tối thiểu khoảng 10 triệu đồng/tháng) để trả nợ.
• Có phương án kinh doanh khả thi, phù hợp với quy định của Pháp luật.

Điều kiện đối với các doanh nghiệp:

• Là doanh nghiệp có doanh thu theo báo cáo tài chính năm gần nhất < 20 tỷ đồng; và tổng tài sản theo báo cáo tài chính năm gần nhất < 20 tỷ đồng đối với doanh nghiệp sản xuất; hoặc < 10 tỷ đồng đối với doanh nghiệp thương mại, dịch vụ.
• Doanh nghiệp hoạt động tối thiểu 1 năm tính đến thời điểm vay vốn và có lợi nhuận trong năm gần nhất.
• Không có nợ nhóm 2 tại thời điểm cấp tín dụng và không có nợ xấu tại các ngân hàng trong 2 năm gần nhất.

Thủ tục

Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu thủ tục khác nhau, tuy nhiên đa số các ngân hàng sẽ yêu cầu thủ tục cơ bản bao gồm:

Đối với khách hàng là cá nhân:

• Bản sao CMND/thẻ căn cước, hộ khẩu.
• Bản sao giấy đăng ký kết hôn (đối với khách hàng đã lập gia đình).
• Bản sao giấy chứng nhận độc thân (với khách hàng chưa lập gia đình).
• Hợp đồng lao động, bảng lương/sao kê lương 3 tháng gần nhất.
• Hợp đồng mua ô tô (bản gốc), phiếu thu tiền đặt cọc mua bán xe (bản gốc).
• Bản sao các giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo (nếu có).
• Nếu cá nhân có công ty riêng mà thu nhập chủ yếu từ công ty thì thêm: Báo cáo thuế, báo cáo tài chính, bảng lương, bảng chia lợi nhuận từ công ty, giấy phép đăng ký kinh doanh.
• Nếu không có hợp đồng làm việc mà chỉ có cửa hàng kinh doanh thì ngân hàng cần kết quả hoạt động kinh doanh của cửa hàng.

Đối với khách hàng là doanh nghiệp:

• Bản sao giấy đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận con dấu, đăng ký mã số thuế.
• Bản sao chứng minh thư của giám đốc, kế toán trưởng, quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng (nếu có).
• Báo cáo tài chính 1 năm gần nhất, bản sao 1 số hóa đơn đầu ra, đầu vào gần đây nhất.
• Các hợp đồng kinh tế đã ký kết gần đây.
• Biên bản góp vốn (nếu là công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc công ty cổ phần).
• Hợp đồng mua ô tô (bản gốc), bản sao phiếu thu tiền đặt cọc mua bán xe (bản gốc).

Trên đây là thông tin cho vay kinh doanh ô tô và những ngân hàng cho vay kinh doanh ô tô tốt nhất, bạn có thể tham khảo. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.