Mục lục
Hình thức vay thế chấp xe ô tô cũ
Vay thế chấp xe ô tô cũ là hình thức dùng xe ô tô đang sử dụng của bản thân, hoặc mua xe ô tô cũ, rồi dùng xe đó làm tài sản thế chấp. Ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ tiến hành kiểm định và thông qua giá trị ô tô mang đi thế chấp của bạn để quyết định gói vay cho bạn. Bạn có trách nhiệm trả góp cả tiền gốc lẫn tiền lãi hàng tháng cho ngân hàng/tổ chức cho vay. Hình thức đa số được giải ngân trong thời gian dao động từ 3 – 7 ngày tùy vào từng hồ sơ.
Mặc dù hiện nay hình thức vay thế chấp ô tô cũ trên thực tế chưa phổ biến nhưng cũng đã có khá nhiều đơn vị áp dụng. bạn có thể đến một số ngân hàng lớn cung cấp loại hình vay này như VPBank, Vietcombank, BIDV…..
Hình thức vay thế chấp xe ô tô cũ
Lãi suất vay thế chấp xe ô tô cũ là bao nhiêu?
Dưới đây là lãi suất vay thế chấp ô tô cũ tại một số ngân hàng bạn có thể tham khảo:
Ngân hàng BIDV
- Lãi suất: 7,5%/năm.
- Thời gian cho vay: 84 tháng.
Ngân hàng MBBank
- Lãi suất:10,3% – 10,5%/năm/3 tháng đầu.
- Thời gian cho vay: 7 – 8 năm.
- Tỷ lệ cho vay: 75% với xe dưới 500 triệu, 80% với xe trên 500 triệu.
Ngân hàng SCB
- Lãi suất: 8,8%/năm/6 tháng đầu.
- Thời gian cho vay: 7 năm.
- Tỷ lệ cho vay: 80%.
Qua đó có thể thấy, lãi suất cho vay thế chấp xe ô tô cũ tại các ngân hàng có dao động khoảng từ 7 – 10%/năm. Mức lãi suất này có thể thay đổi theo thời gian, thị trường hay quy định của từng ngân hàng.
Lãi suất vay thế chấp xe ô tô cũ
Hạn mức vay thế chấp xe ô tô cũ
Hạn mức vay được phụ thuộc phần lớn vào giá trị còn lại của chiếc xe sau khi ngân hàng/tổ chức tín dụng thẩm định. Ngoài ra, hạn mức vay còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác, cụ thể như khả năng về tài chính và nguồn thu nhập của người vay.
Thông thường, bạn sẽ không được vay quá 50% – 80% giá trị xe đã được thẩm định về giá. Tuy nhiên, giá trị xe chỉ là một trong những yếu tố quan trọng. Ngoài ra, hạn mức vay thế chấp ô tô cũ như thế nào cũng được tính toán thông qua các yêu cầu và quy định của đơn vị cho vay.
Các yếu tố ảnh hưởng tới việc định giá xe ô tô
Ngân hàng sẽ tiến hành định giá xe và hồ sơ vay của bạn để xác định hạn mức cho vay. Cách tiến hành định giá sẽ phụ thuộc vào nghiệp vụ của từng ngân hàng và kinh nghiệm của cán bộ tín dụng, nhưng thông thương ngân hàng sẽ xem xét dựa trên các yếu tố:
Yếu tố hữu hình: Đời xe, màu xe, số Km đã đi, nội thất, bảo dưỡng, thời gian bảo hành…
Yếu tố vô hình: Ngân hàng sẽ ưu tiên những đối tượng khách hàng có khả năng trả nợ hơn là giá trị thực của chiếc xe, do đó những yếu tố làm ngân hàng tin tưởng và ảnh hưởng tới hạn mức giải ngân bao gồm:
- Biển số xe: 1 chiếc xe ô tô có biển số đẹp sẽ được đánh giá cao hơn so với thông thường.
- Tính thanh khoản: Trường hợp bạn không trả được nợ, chiếc xe sẽ được mang ra phát mãi để thu hồi lại vốn cho ngân hàng. Vậy nên 1 chiếc xe thuộc dòng xe đang hot, được ưa chuộng, dễ thanh lý sẽ là sự ưu tiên đối với việc đánh giá của cán bộ tín dụng.
- Chính sách: Ô tô là mặt hàng chịu thuế tiêu thụ đặc biệt tại nước ta, nên chính sách vào thời điểm bạn định giá cũng là 1 yếu tố ảnh hưởng đến tính thanh khoản. Do đó, giá trị của chiếc xe cũng phụ thuộc vào chính sách hiện hành.
Định giá xe ô tô cũ
Các phương pháp định giá của ngân hàng
Ngân hàng thường định giá xe theo 2 phương pháp là so sánh giá thị trường và phương pháp khấu hao cụ thể:
Phương pháp 1: So sánh giá thị trường
Ngân hàng thường so sánh các dòng xe so với thị trường. Nếu dòng xe bạn thế chấp có tính thanh khoản cao và vẫn đang được ưa chuộng ở thời điểm hiện tại thì sẽ được định giá cao.
Khi định giá, cán bộ tín dụng sẽ tìm kiếm thông tin về dòng xe, thông số xe trên thị trường ô tô cũ để tìm tầm giá của chiếc xe. Giá trị được chọn thường là giá trị trung bình của những chiếc xe có cùng thông số được rao bán tại thời điểm đó. Khi tính hạn mức vay, cán bộ tín dụng sẽ tính toán hạn mức đến 75% – 80% giá trị của chiếc xe đã được định giá.
Đối với những chiếc xe có giá chênh lệch nhiều trên chợ ô tô cũ tùy theo tình trạng xe, thì phương pháp này sẽ gây khó khăn cho cán bộ tín dụng, vì khó có thể định giá được chính xác theo giá trị trung bình của những chiếc xe. Chính vì vậy nếu gặp trường hợp này, cán bộ tín dụng sẽ tính theo phương pháp khấu hao để định giá.
Phương pháp định giá xe ô tô cũ
Phương pháp 2: Khấu hao
Định giá theo phương pháp khấu hao là phương pháp được sử dụng để tính xem qua quãng thời gian sử dụng, xe sẽ còn lại bao nhiêu giá trị ban đầu. Cán bộ tín dụng ngân hàng sẽ xem xét trên các yếu tố bao gồm:
- Giá mua xe ban đầu.
- Số năm sử dụng.
- Số Km đã đi.
- Thương hiệu xe: Xe của bạn có thuộc nhóm giữ giá (Toyota, Honda), nhóm trung bình (Huyndai, Kia, Mazda, Isuzu…) hay thuộc nhóm giá trị xe giảm dần (BMW, Lexus, Merc, Audi…).
- Đánh giá tình trạng xe: Xe của bạn còn tốt như mới, nội thất đẹp, máy chạy ổn định (loại 1) hay đã có va chạm, xước xát nhưng vẫn đảm bảo tính năng (loại 2) hoặc xe đã bắt đầu xuống cấp (loại 3). Tùy vào tình trạng xe cán bộ tín dụng sẽ tính toán tỉ lệ khấu hao phù hợp.
Sau khi xem xét các yếu tố trên cán bộ tín dụng/ngân hàng sẽ đưa ra mức định giá chiếc xe bạn thế chấp.
Điều kiện thủ tục vay thế chấp xe ô tô cũ
Để vay thế chấp xe ô tô cũ bạn cần đáp ứng điều kiện và chuẩn bị thủ tục giấy tờ đầy đủ.
Điều kiện vay thế chấp ô tô cũ
- Có quốc tịch Việt Nam hoặc là người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
- Trên 18 tuổi khi nộp hồ sơ vay và tuyệt đối không được quá 75 tuổi khi hết hạn vay.
- Sở hữu ô tô tại khu vực các tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng mà bạn muốn vay.
- Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo đủ khả năng trả nợ.
- Xe ô tô không được vượt quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.
Thủ tục vay thế chấp ô tô cũ
Giống với thủ tục vay theo những hình thức khác, khi vay thế chấp bằng xe ô tô cũ, bạn cũng cần chuẩn bị các giấy tờ:
- Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân.
- Sổ hộ khẩu.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hợp đồng lao động hoặc giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Sao kê bảng lương/giấy chứng nhận lương/sổ sách kinh doanh.
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
Trên đây là các thông tin về hình thức cho vay thế chấp xe ô tô cũ, qua bài viết chắc hẳn bạn đã nắm rõ được thông tin. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.