Tìm hiểu gói vay ngân hàng kinh doanh nhỏ lẻ

Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là gì?

Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là hình thức vay được các ngân hàng/công ty tài chính hỗ trợ vay vốn cho những tiểu thương, hộ kinh doanh gia đình, công ty, doanh nghiệp nhỏ. Ngoài ra, cũng giúp những người mới kinh doanh có được nguồn vốn để đầu tư cho việc kinh doanh của mình tốt hơn.

Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Để quyết định có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ hay không bạn có thể dựa trên kết quả của những đánh giá dưới đây:

• Số vốn cần vay: Tính chính xác số vốn cần vay là bao nhiêu? Số vốn này sẽ dành cho những hoạt động kinh doanh nào?
• Thời điểm cần sử dụng vốn: Lúc nào bạn cần có vốn để thực hiện dự án của mình.
• Đánh giá tính cấp thiết của việc sử dụng vốn vay: Bạn có đang cần gấp số vốn này không? Thời gian cần sử dụng vốn có thể kéo dài thêm tới bao lâu?
• Lợi ích có thể nhận được từ khoản vốn vay này là gì? Liệu hoạt động kinh doanh của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào nếu vốn không về kịp lúc?
• Thời gian bao lâu để hoàn vốn và doanh nghiệp/ tổ chức đủ khả năng chi trả cho khoản vay này?
• Các phương pháp thay thế khi chưa có vốn là gì?

Như vậy nếu bạn có nhu cầu vay vốn để kinh doanh thì bạn nên lựa chọn gói vay, còn nếu bạn chưa chắc chắn thì hãy cân nhắc và xem xét những yếu tố trên. Sau khi đánh giá và cân nhắc tất cả các yếu tố, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định có nên vay vốn kinh doanh hay không.

Những điều cần cân nhắc trước khi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn kinh doanh, dưới đây là một số điểm bạn cần lưu ý:

Lựa chọn ngân hàng phù hợp

Hiện nay có nhiều ngân hàng hỗ trợ cho gói vay kinh doanh nhỏ lẻ. Tuy nhiên bạn cần lựa chọn ngân hàng uy tín có chính sách tốt, để đảm bảo khoản vay của bạn được an toàn.

Hơn hết, tại những ngân hàng uy tín bạn sẽ được hưởng nhiều lợi ích hơn. Để lựa chọn ngân hàng tốt nhất bạn cần xem xét tới các yếu tố bao gồm: Lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi, Thời hạn vay, hạn mức vay, số tiền vay, thời gian xét duyệt, điều kiện, thủ tục, thời gian giải ngân….

Những điều cần cân nhắc trước khi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Lựa chọn thời hạn vay hợp lý

Khi vay vốn kinh doanh bạn có 3 lựa chọn thời hạn vay vốn như: Vay ngắn hạn (dưới 12 tháng), vay trung hạn (từ 12 tháng đến 5 năm) và vay dài hạn (trên 5 năm).

Tương ứng với mỗi thời hạn vay sẽ có điều khoản và điều kiện vay khác nhau. Bạn hãy xem xét vào nhu cầu vốn trong các khoản vay, để quyết định thời gian vay trong bao lâu. Thông thường với nhu cầu vay để bù đắp vốn cho hoạt động kinh doanh, bạn nên chọn thời gian vay ngắn hạn là phù hợp nhất.

Các hình thức vay vốn kinh doanh

Hiện nay có nhiều hình thức vay vốn kinh doanh hỗ trợ phù hợp nhất cho nhu cầu lưu động vốn của khách hàng. Tùy theo nhu cầu cụ thể mà bạn có thể chọn một trong số những hình thức vay vốn dưới đây:

• Vay tín chấp: Là hình thức vay vốn mà bạn không phải có tài sản thế chấp. Khoản vay dựa trên uy tín của người vay.
• Vay thấu chi: Là hình thức dành cho khách hàng cá nhân vay khi có nhu cầu sử dụng vượt số tài khoản hiện có.
• Vay trả góp: Là hình thức vay mà số tiền gốc và lãi mỗi tháng được trả bằng nhau. Số tiền này được tính dựa trên mức vay gốc, thời hạn vay và lãi suất chi trả hàng tháng
• Vay thế chấp: Là hình thức vay vốn truyền thống khi yêu cầu bạn cần có tài sản thế chấp cho khoản vay của mình. Hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản thế chấp và thời hạn vay có thể kéo dài lên đến 25 năm.

Ngân hàng nào cho vay kinh doanh nhỏ lẻ tốt nhất?

Bạn có thể tham khảo những ngân hàng dưới đây, để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất khi vay kinh doanh nhỏ lẻ bao gồm:

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là ngân hàng cung cấp cho người vay nhiều gói vay với ưu đãi hấp dẫn. Trong đó cho vay kinh doanh nhỏ lẻ được VPBank hỗ trợ với đặc điểm cụ thể:

• Hạn mức cho vay: Tối đa 80% đối với cho vay vốn lưu động và 90% đối với cho vay đầu tư tài sản cố định.
• Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng đối với cho vay vốn lưu động và tối đa 60 tháng đối với cho vay đầu tư tài sản cố định.
• Phương thức trả nợ: Cho vay theo món (lãi trả định kỳ, gốc trả định kỳ/cuối kỳ) hoặc cho vay theo hạn mức (lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ).
• Thủ tục nhanh chóng, dễ dàng.

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam. Đây là một trong những ngân hàng hỗ trợ các gói vay uy tín. Khi vay kinh doanh nhỏ lẻ tại Sacombank bạn sẽ được hưởng những lợi ích sau:

• Hạn mức cho vay cho vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ: Tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời gian cho vay: Lên đến 12 tháng.
• Loại tiền vay: VNĐ, Ngoại tệ
• Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, vốn trả cuối kỳ

Ngân hàng cho vay kinh doanh nhỏ lẻ

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cũng là ngân hàng cho vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ được nhiều khách hàng lựa chọn, với những đặc điểm nổi bật như:

• Hạn mức cho vay cho vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ: Lên tới 100% tài sản đảm bảo
• Thời gian cho vay: Tối đa 15 tháng
• Loại tiền vay: VNĐ
• Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với từng hộ kinh doanh
• Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh gọn
• Lãi suất, phí giao dịch đặc biệt cạnh tranh, chỉ từ 7%/năm.

Ngân hàng VIB

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) hỗ trợ cho khách hàng gói vay kinh doanh nhỏ lẻ với các ưu đãi bao gồm:

• Hạn mức cho vay cho vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ: 70% tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng.
• Loại tiền vay: VNĐ hoặc ngoại tệ khác.
• Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng. Trả gốc theo thời gian của từng khế ước nhận nợ.
• Có thể chủ động trong hạn mức được cấp.
• Vốn gốc được trả góp trong suốt thời gian vay.
• Thủ tục vay vốn nhanh chóng, dễ dàng.

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) hỗ trợ gói vay kinh doanh nhỏ lẻ với lợi ích như:

• Mục đích vay vốn: Bổ sung vốn lưu động hoặc mua sắm tài sản cố định phục vụ sản xuất kinh doanh.
• Số tiền cho vay tối đa: 3 tỷ đồng
• Thời gian cho vay tối đa:
  • Đối với cho vay bổ sung vốn lưu động:
    • Cho vay hạn mức: Thời hạn duy trì hạn mức tối đa 12 tháng, thời hạn mỗi giấy nhận nợ tối đa 12 tháng
    • Cho vay từng lần: Thời hạn tối đa 36 tháng
  • Đối với mua sắm tài sản cố định: Tối đa 7 năm

Trên đây là những thông tin về hình thức vay ngân hàng kinh doanh nhỏ lẻ, mà bạn có thể tham khảo. Qua đó chắc hẳn bạn đã nắm rõ được thông tin về hình thức vay vốn này. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.