Lãi suất vay thế chấp xe ô tô mới nhất 2021

Vay thế chấp ô tô là hình thức  khách hàng sử dụng ô tô của mình làm tài sản đảm bảo để vay vốn ngân hàng. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị của ô tô để quyết định hạn mức cho vay thế chấp. Khi thực hiện vay vốn ngân hàng thì khách hàng phải có trách nhiệm trả cả gốc lẫn lãi vào mỗi kỳ hạn. Thời gian giải ngân khoản vay thế chấp xe ô tô từ 3 – 7 ngày tùy từng hồ sơ.

Lợi ích khi vay thế chấp ô tô

Với hình thức này bạn sẽ hưởng 1 số lợi ích khi vay cụ thể:

• Thủ tục đơn giản, hồ sơ xét duyệt  nhanh chóng.
• Định giá tài sản xe cao hơn so với các hình thức khác
• Nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay, do đó bạn có thể tùy chọn ngân hàng có gói vay, hạn mức, lãi suất tốt.
• Được xử lý trực tiếp bởi các chuyên viên tín dụng, tránh qua môi giới, trung gian.
• Thời hạn giải ngân nhanh
• Vẫn có xe và giấy chứng nhận khi lưu hành giao thông.
• Hạn mức vay cao từ 50% – 80% giá trị tài sản đảm bảo

Vay thế chấp ô tô

Lãi suất vay thế chấp xe ô tô là bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp xe ô tô tại mỗi ngân hàng được quy định khác nhau. Ngân hàng sẽ thẩm định và định giá tài sản xe ô tô của bạn, từ đó đưa ra hạn mức vay. Đi kèm với hạn mức ngân hàng sẽ cung cấp lãi suất và thời hạn vay thế chấp. Lãi suất vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng thường dao động trong khoảng 7 – 8 %/năm trong 12 tháng đầu và lãi suất điều chỉnh trong những năm tiếp theo. Thời hạn cho vay thế chấp có thể lên tới 7 – 8 năm.

Dưới đây là bảng lãi suất tại một số ngân hàng bạn có thể tham khảo:

Cách tính lãi vay thế chấp xe ô tô

Hiện nay các ngân hàng thường cho vay với hình thức theo dư nợ giảm dần hoặc trên dư nợ ban đầu. Theo đó ta có thể tính theo công thức sau:

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trong những tháng trước đó và số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần, song song đó số dư nợ cũng sẽ giảm dần.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Ví dụ: Bạn vay thế chấp ngân hàng 50 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng (1 năm) với mức lãi suất 12%/ năm

• Tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu/12 ~ 4.1 triệu
• Tiền lãi tháng đầu = (50 triệu * 12%)/12 = 500.000 VNĐ
• Tiền lãi tháng thứ 2  = (50 triệu – 4.1 triệu)*12%/12 ~ 458.000 VNĐ
• Các tháng tiếp theo tiếp tục được tính như vậy đến khi trả hết nợ.

Cách tính lãi suất vay thế chấp ô tô

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đâu là cách tính lãi theo dư nợ ban đầu không có sự thay đổi mỗi tháng. Nghĩa là, mặc dù tiền gốc có giảm mỗi tháng nhưng lãi suất luôn cố định đến khi trả hết khoản vay

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:

Ví dụ: Bạn vay 10 triệu đồng trả trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/ năm. 

• Số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng là 10 triệu/ 12 tháng ~ 833.333 đồng/tháng
• Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là (10 triệu*12%)/12 tháng = 100.000 đồng/ tháng
• Số tiền phải trả hàng tháng là 933.333 đồng

Điều kiện, thủ tục vay thế chấp ô tô

Bạn cần đáp ứng điều kiện và chuẩn bị thủ tục đầy đủ để khoản vay thế chấp ô tô được xét duyệt thành công, nhanh chóng.

Điều kiện

Khách hàng muốn vay thế chấp ô tô tại ngân hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Là công dân đang sinh sống và mang quốc tịch Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán.
• Mục đích vay thế chấp ô tô hợp pháp và phù hợp với quy định của ngân hàng.
• Ô tô mới hoặc ô tô đã qua sử dụng dưới 7 năm kể từ ngày đăng ký xe lần đầu.
• Phải có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để có khả năng trả nợ.
• Tại thời điểm vay thế chấp ô tô không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Hồ sơ thủ tục vay thế chấp ô tô

Hồ sơ, thủ tục

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng bằng ô tô cần phải có những giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp ô tô kiêm phương án trả nợ
• Chứng minh thư nhân dân của cả 2 vợ chồng (nếu đã kết hôn)
• Hộ khẩu photo tất cả các trang từ 1 tới 16.
• Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân tại thời điểm vay.
• Các loại giấy tờ xe như: Đăng ký xe, đăng kiểm xe, bảo hiểm xe.
• Giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập hàng tháng.
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có).

Trên đây là thông tin cung cấp về mức lãi suất tại các ngân hàng tốt nhất. Bạn có thể tham khảo và lựa chọn ngân hàng phù hợp với bản thân. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.