Mục lục
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là người đi vay dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Khi bạn thế chấp sổ đỏ để vay vốn, ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ của bạn trong suốt khoảng thời gian vay, trong trường hợp bạn không trả được khoản nợ đã vay bao gồm cả vốn lẫn lãi, ngân hàng sẽ tịch thu nhà đất của bạn để thanh lý và trả nợ.
Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ
Vay thế chấp sổ đỏ có những ưu điểm sau:
- Được hỗ trợ số tiền vay lớn khoảng 70% – 80% giá trị tài sản
- Thủ tục dễ dàng, nhanh chóng không mất nhiều thời gian
- Lãi suất thấp
- Thời hạn cho vay lâu dài. Có ngân hàng cho vay với thời hạn đến 10 năm.
Vay thế chấp sổ đỏ như thế nào?
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng bạn cần đáp ứng được một số điều kiện sau:
- Công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động từ 18 đến 60 tuổi có đủ năng lực pháp lý và hành vi dân sự
- Không có bất kỳ khoản nợ xấu nào với ngân hàng hoặc là các tổ chức tín dụng khác.
- Phải có công việc ổn định và mức lương đảm bảo việc trả nợ, tùy theo các khoản vay.
- Người vay vốn phải đứng tên tài sản thế chấp, tài sản thế chấp phải là bất động sản, được hình thành từ vốn vay hoặc được bảo lãnh bởi tài sản tương tự từ bên thứ ba.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ
Hồ sơ thủ tục vay thế chấp sổ đỏ
Trước khi tìm hiểu hồ sơ, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ bạn cần nắm rõ làm sao để hồ sơ vay được duyệt.
Làm sao để hồ sơ vay thế chấp được duyệt?
Để hồ sơ được duyệt dễ dàng bạn cần có những yếu tố sau:
- Có phương án sử dụng vốn khả thi: Các khoản vay được giải ngân với hạn mức cao lên đến hàng tỷ đồng. Do đó khách hàng vay vốn cần phải đưa ra kế hoạch sử dụng vốn có hiệu quả và sinh lợi nhuận, nếu phương án có khả thi thì tỷ lệ vay thành công rất cao.
- Chứng minh tài chính: Nếu bạn có tài chính ổn định, thu nhập cao thì khoản vay vốn sẽ dễ dàng được xét duyệt hơn.
Hồ sơ, thủ tục vay
Bạn cần chuẩn bị hồ sơ, thủ tục sau:
- Chứng minh nhân dân, hộ khẩu thường trú, sổ hoặc xác nhận tạm trú.
- Nếu đã kết hôn cần có giấy đăng ký kết hôn/giấy chứng nhận độc thân có xác nhận của địa phương đang thường trú.
- Giấy chứng minh chủ sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng hoặc là hợp đồng mua bán.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như: Bản sao kê bảng lương, hợp đồng lao động…
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn như: Mục đích tiêu dùng bao gồm hợp đồng mua bán, hóa đơn bán hàng, mục đích xây sửa nhà bao gồm giấy phép xây sửa nhà, hợp đồng thi công, bảng kê nguyên vật liệu, mục đích mua nhà bao gồm hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận nhà bán.
Hồ sơ thủ tục vay thế chấp sổ đỏ
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ hiện nay
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng được tính trên dư nợ giảm dần, có thời gian từ 3 tháng, 6 tháng đến 1 năm tùy thuộc vào từng ngân hàng hỗ trợ. Hiện nay một số ngân hàng có lãi suất thấp như Agribank, VietcomBank, BIDV, Sacombank… cụ thể:
- Agribank : 6,09 %/năm
- Vietcombank : 6,07 %/năm
- Bidv: 7,1 %/năm
- Vietinbank : 6,5 % /năm
- Sacombank : 8,5 %/năm
Lưu ý: Mức lãi suất sản phẩm vay thế chấp có thể thay đổi theo từng thời điểm.
Đa số các ngân hàng hỗ trợ thời hạn vay trong 5 năm, riêng Agribank hỗ trợ vay với thời hạn lên đến 10 năm.
Một số ngân hàng vay thế chấp tốt
Bạn có thể tham khảo một số ngân hàng vay thế chấp tốt dưới đây:
Ngân hàng Agribank
Agribank là một trong những ngân hàng có chính sách vay với lãi suất tốt chỉ từ 6,09%/năm, với hạn mức vay 70% giá trị tài sản hoặc 100% nhu cầu tài chính. Thời gian cho vay tối đa lên tới 15 năm tùy từng sản phẩm vay tại Agribank:
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
| Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với nhà ở dân cư | 7% | 85% nhu cầu | 15 năm |
| Vay tín chấp tiêu dùng (trả góp) | 7% | 80% chi phí | 5 năm |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá | 7% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay theo hạn mức tín dụng | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay mua phương tiện đi lại | 7% | 85% chi phí | Linh hoạt |
| Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ | 6% | 200 triệu | 3 năm |
| Vay hỗ trợ du học | 7% | 85% chi phí | Linh hoạt |
| Vay lưu vụ đối với nông dân | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay vốn ngắn hạn, phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh | 6% | Linh hoạt | Linh hoạt |
Ngân hàng Vietcombank
Vay thế chấp tại Vietcombank được áp dụng mức lãi suất chỉ từ 7,8%/năm trong thời gian ưu đãi, với hạn mức vay 80% giá trị tài sản hoặc 100% nhu cầu vốn vay. Thời gian vay vốn tại Vietcombank lên tới 25 năm cụ thể với từ sản phẩm sau:
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà | Từ 7,5% | 70% TSĐB | 15 năm |
| Vay mua xe ô tô | Từ 7,5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay xây dựng – sửa nhà | 7,5% | 70% TSĐB | 10 năm |
| Vay mua nhà ở xã hội | 5% | 80% giá trị | 15 năm |
| Vay tiêu dùng cá nhân | 7,5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh | 7,5% | 90% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay cầm cố chứng khoán niêm yết | 7,5% | 3 tỷ | Linh hoạt |
| Vay mua nhà dự án | 7,5% | 80% giá trị ngôi nhà | 20 năm |
| Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê | 7,5% | 70% giá trị TSBĐ | 15 năm |
Ngân hàng Sacombank
Lãi suất vay tại Sacombank hiện nay chỉ từ 7,49%/năm và thời gian trả góp tối đa lên tới 25 năm. Một số hình thức vay vốn thế chấp của Sacombank như vay mua nhà, vay mua xe, vay du học…
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà | 8,5%/năm | 80% giá trị nhà | 25 năm |
| Vay mua xe | 8,5%/năm | 80% giá trị xe | 10 năm |
| Vay du học | 7,8%/năm | 100% học phí và chi phí du học | 10 năm |
| Vay nông nghiệp | 8,5%/năm | 100% nhu cầu | 5 năm |
| Vay sản xuất KD | 8,5%/năm | Không giới hạn | Linh hoạt |
| Vay tiêu dùng – Bảo toàn | 7,8%/năm | 100% nhu cầu | 20 năm |
| Vay chứng khoán | 7,49%/năm | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay đáp ứng vốn kịp thời | 8,5%/năm | 200 triệu | 2 năm |
| Vay thấu chi có đảm bảo | 7,8%/năm | 100% giá trị TSĐB | 1 năm |
| Vay mở rộng tỷ lệ đảm bảo | 8,5%/năm | 1 tỷ | 3 năm |
| Vay phát triển kinh tế gia đình | 8,5%/năm | 3 tỷ | Linh hoạt |
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV có lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 7,8% – 10%/năm tùy theo mục đích vay và độ uy tín cá nhân, với hạn mức lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.
Một số sản phẩm cho vay tại BIDV cụ thể như sau:
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà ở | 7,1% | 80% TSĐB | 20 năm |
| Vay mua xe ô tô | 7,1% | 80% giá trị xe | 7 năm |
| Vay sản xuất kinh doanh | 6,5% | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay du học BIDV | 7,5% | 80% chi phí | 10 năm |
| Vay cầm cố | 7,5% | Linh hoạt | 1 năm |
Những lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ
Khi vay thế chấp sổ đỏ bạn cần lưu ý một số vấn đề như sau:
- Tài sản thế chấp sổ đỏ phải là đất thổ cư để ở chứ không được là đất vườn hay đất nông nghiệp.
- Phải có chữ ký của cả vợ và chồng nếu đã đăng ký kết hôn khi vay vốn
- Khi làm hồ sơ chỉ nên cung cấp một trong số những giấy tờ như hợp đồng mua bán, bảng kê thu nhập, báo cáo tài chính, hoá đơn thuế… Nếu bạn cung cấp tất cả các giấy tờ thì sẽ dễ bị mâu thuẫn thông tin, sau khi thẩm định sẽ bị từ chối cho vay.
- Hầu hết các khoản vay thế chấp sổ đỏ mục đích là vay tiêu dùng, do đó nếu bên thẩm định phát hiện phát hiện mục đích bạn vay để kinh doanh hoặc để trả nợ thì hồ sơ sẽ bị từ chối.
Trên đây là cách vay tiền thế chấp sổ đỏ nhanh nhất bạn có thể tham khảo. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc và giúp bạn chọn được ngân hàng vay phù hợp nhất.