Hình thức mua xe ô tô trả góp như thế nào?

Vay mua xe ô tô trả góp là gì?

Vay mua xe ôtô trả góp là hình thức khách hàng mua ô tô sẽ trả trước một khoản tiền nhất định cho đơn hàng, phần còn thiếu sẽ vay ngân hàng, hàng tháng khách hàng sẽ trả góp cho ngân hàng theo mức lãi suất cụ thể.

Khách hàng có thể tự làm hồ sơ vay ở ngân hàng rồi đến đại lý mua xe ô tô hoặc mua trả góp với sự giới thiệu từ đại lý. Khi đó, đại lý mua xe sẽ là trung gian giữa ngân hàng và người mua.

Vay mua xe ô tô trả góp

Lãi suất, cách tính lãi suất vay mua xe ô tô trả góp

Lãi suất vay

Hiện nay mức lãi suất vay tại các ngân hàng có sự khác nhau, thông thường mức lãi suất ưu đãi trung bình từ 7,50% – 9%/năm tùy theo loại hồ sơ vay, niên hạn xe, loại xe vay, hồ sơ chứng minh thu nhập, giá trị xe thế chấp… Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất thả nổi của các ngân hàng thường là 11 – 13%/năm. Dưới đây là mức lãi suất cho vay tại một số ngân hàng bạn có thể tham khảo:

Lãi suất vay của 20 ngân hàng hiện nay

Ngân hàng Lãi suất ưu đãi Thời gian ưu đãi Thời gian vay Giá trị vay
VIB 7,4% 6 tháng 8 năm 80%
VPBank 8,5% 24 tháng 5 năm 85%
TPBank 7,79% 6 tháng 7 năm 85%
SacomBank 8,8% 12 tháng 70 năm 100%
ACB 7,8% 6 tháng 7 năm 80%
BIDV 7,3% 6 tháng 5 năm 80%
MBBank 7,1% 6 tháng 7 năm 80%
Vietcombank 8,4% 12 tháng 5 năm 100%
VietinBank 7,7% 12 tháng 5 năm 80%
HSBC 7.49% 6 tháng 5 năm 80%
SHB 8% 6 tháng 6 năm 85%
Maritime Bank 6,99% 6 tháng 9 năm 90%
VietABank 8% 12 tháng 7 năm 80%
Eximbank 7,5% 6 tháng 10 năm 80%
Mirae Asset 7,99% 12 tháng 7 năm 890%
OCB 7,99% 6 tháng 5 năm 90%
SeABank 8.5% 12 tháng 5 năm 85%
LienVietPostBank 8,5% 12 tháng 7 năm 100%
Shinhan Bank 6,9% 12 tháng 7 năm 80%

Cách tính lãi suất

Các ngân hàng thường tính lãi suất cho vay theo 2 cách:

Dựa trên dư nợ gốc: Tiền lãi dựa trên số tiền vay ban đầu, tính đều hàng tháng trong suốt quá trình vay, hình thức này được tính theo công thức:

  • Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng
  • Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất tháng
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng

Ví dụ: Bạn vay vốn ngân hàng 50 triệu đồng với lãi suất 12%/năm, kỳ hạn 12 tháng. Nếu tính theo dư nợ gốc thì hàng tháng tiền lãi bạn phải trả trong suốt 12 tháng được tính trên số tiền vay gốc là 50 triệu đồng. Số tiền hàng tháng bạn phải trả như sau:

  • Tiền lãi = 50 triệu đồng x 12%/12 tháng = 500.000 VND
  • Tiền gốc = 50 triệu đồng/12 tháng = 4.166.666 VND

Như vậy mỗi tháng bạn phải trả số tiền bằng nhau là 4.666.667 VND trong suốt kỳ hạn 12 tháng. Tổng tiền lãi khách hàng phải trả cho kỳ hạn 12 tháng trên số nợ gốc 50 triệu đồng là 6 triệu đồng.

Dư nợ giảm dần: Mức lãi giảm dần theo thời gian tương ứng với số tiền gốc giảm dần, hình thức này được tính theo công thức:

  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay gốc x Lãi suất cố định hàng tháng
  • Tiền lãi những tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
  • Số tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền vay gốc/kỳ hạn vay
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền vay gốc/số tháng vay + tiền lãi trả hàng tháng.

Ví dụ: Bạn vay vốn ngân hàng 120 triệu đồng với lãi suất 12%/năm, kỳ hạn 12 tháng. Nếu tính theo dư nợ giảm dần thì hàng tháng tiền lãi bạn phải trả trong suốt 11 tháng (trừ tháng đầu tiên) được tính như sau:

Tiền lãi trả hàng tháng = (120 triệu đồng – số tiền gốc đã trả) x Lãi suất cố định suốt kỳ hạn.

  • Số tiền gốc phải trả hàng tháng là 10 triệu đồng/tháng. 
  • Số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ tính trên dư nợ giảm dần như sau:
Kỳ trả nợ Số gốc còn lại Gốc Lãi Tổng gốc + Lãi
2/08/2021 0 120,000,000
2/09/2021 1 110,000,000 10,000,000 1,300,000 11,300,000
2/10/2021 2 100,000,000 10,000,000 1,191,667 11,191,667
2/11/2021 3 90,000,000 10,000,000 1,083,333 11,083,333
2/12/2021 4 80,000,000 10,000,000 975,000 10,975,000
2/01/2022 5 70,000,000 10,000,000 866,667 10,866,667
2/02/2022 6 60,000,000 10,000,000 758,333 10,758,333
2/03/2022 7 50,000,000 10,000,000 650,000 10,650,000
2/04/2022 8 40,000,000 10,000,000 541,667 10,541,667
2/05/2022 9 30,000,000 10,000,000 433,333 10,433,333
2/06/2022 10 20,000,000 10,000,000 325,000 10,325,000
2/07/2022 11 10,000,000 10,000,000 216,667 10,216,667
2/08/2022 12 0 10,000,000 108,333 10,108,333
Tổng 120,000,000 8,450,000 128,450,000

Điều kiện thủ tục vay mua xe ô tô trả góp

Điều kiện

Để vay mua xe tại ngân hàng bạn cần đáp ứng những điều kiện sau:

  • Là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
  • Có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
  • Có độ tuổi từ 18 đến 60.
  • Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
  • Không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
  • Có tài sản đảm bảo cho khoản vay là chiếc xe dự định mua, bất động sản, giấy tờ có giá… hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục

Để quá trình vay mua ô tô trả góp diễn ra thuận lợi nhất, bạn nên chuẩn bị một bộ hồ sơ vay vốn đầy đủ nhất:

Đối với khách hàng cá nhân

  • Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn (mẫu tại ngân hàng cho vay)
  • Giấy tờ tùy thân: CMND, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
  • Chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm, hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe (nếu có)…
  • Chứng minh tài sản sở hữu có giá trị: Sổ đỏ, sổ hồng…
  • Nếu cá nhân có công ty riêng mà thu nhập chủ yếu từ công ty thì cần bổ sung thêm: Giấy phép đăng ký kinh doanh, báo cáo thuế, báo cáo tài chính…

Đối với khách hàng doanh nghiệp

  • Đơn đề nghị vay vốn tại ngân hàng cho vay.
  • Giấy phép kinh doanh.
  • Giấy đăng ký sử dụng mẫu dấu (bản copy).
  • Mã số thuế.
  • Báo cáo thuế 01 năm gần nhất.
  • Báo cáo hoá đơn VAT 01 năm gần nhất.
  • Giấy sở hữu cơ sở vật chất: Nhà máy, dây chuyền, máy móc, thiết bị, nhà xưởng, ô tô khác…

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về các loại giấy tờ khách hàng cần chuẩn bị khi vay vốn. Khi đăng ký tư vấn sản phẩm, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay mua xe đầy đủ nhất.

Trên đây là thông tin hình thức mua xe ô tô trả góp, qua đó bạn có thể nắm rõ hình thức này để thực hiện khoản vay nhanh nhất. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.